Рефинансирование ипотеки Альфа Банк в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Альфа Банк в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью в 2023 году:

Первичный рынок — 8,79% / 7,99% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, не применяются к ставке на крупные суммы кредита, скидки не суммируются):

1. -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
2. -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
3. -0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, и к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

1. +0,5% — ипотека по паспорту.
2. +1% — для ИП и собственников бизнеса.
3. +2% — отказ от страхования жизни.
4. +2% — отказ от страхования титула.
5. +4% — отказ от страхования жизни и титула.
6. +1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком.

Ипотечное страхование

Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.

Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.

Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:

Процентная ставка	От 7,99%
Срок	До 30 лет
Максимальный размер кредита	Не более 80%
Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости	20%
Минимальная сумма кредита	600 тыс руб.
Максимальная сумма ипотеки	50 млн руб

Для получения рефинансирования существует определённый список условий, предъявляемых к клиенту Альфа-банка и к ипотечной недвижимости.

Для заёмщика актуальны следующие требования:

• гражданство: Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь;
• возраст от 21 на момент рефинансирования;
• возраст до 70 лет момент закрытия ипотеки;
• правильно оформленный кредитный договор;
• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
• общий официальный трудовой стаж более 1 года;
• не более трёх созаёмщиков;
• отсутствие просрочек по ипотеке.

Обратите внимание на сроки. Оформить рефинансирование в Альфа-банке можно не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора в другом банке.

Имеет значение для банка и характеристики недвижимости, взятой в ипотеку. Жилищный объект должен соответствовать следующим параметрам:

• процент износа объекта согласно экспертизе – не более 65%;
• здание не должно состоять в списках по программе реновациии и в планах на снос;
• обязательно подключение к канализационной сети и системе водоснабжения;
• в здании не должно быть незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

От того, насколько ликвиден ипотечный объект зависит ставка по рефинансированию. Под ликвидностью понимается спрос на данный объект на рынке. Если у представителей банка возникают сомнения в ликвидность и правильность проведения предыдущей экспертизы, то вам могут попросить сделать повторную процедуру независимой оценки.

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.69 % от 600 000 руб. до 50 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ

Реальные условия перекредитования

Рефинансирование кредитов сторонних банков Альфа-Банк предлагает по ставке от 9,29% годовых. На самом деле получить кредит по такой ставке могут только те, кто получает заработную плату на карту или счет банка. Обязательное условие — оформление всего предлагаемого комплекса страховых полисов.

Те, кто не относится к «зарплатным» клиентам, могут рассчитывать при тех же условиях на ставку от 9,79% годовых. Снизить ставку на 0,2 процентных пункта можно, если сделка будет заключена не позднее 30 календарных дней, как заемщику будет одобрена выдача кредита.

Важно: если заемщик по различным причинам отказывается страховать титул квартиры или свою жизнь и здоровье, процентная ставка будет увеличена сразу на 2 пункта.

Если предметом залога по ипотечному кредиту является не квартира, а таунхаус или частный дом, базовая процентная ставка будет увеличена на 0,25 или 0,5 пункта соответственно.

Важно: Альфа-Банк берет на себя решение всех вопросов, связанных с оформлением страховых полисов, проведением оценки приобретенного жилья и регистрацией договора ипотеки в Росреестре.

Получить предварительную информацию о сумме платежа в месяц можно на официальном сайте финансовой организации. Достаточно указать стоимость квартиры или частного дома, срок кредитования и остаток долга.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

• Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
• Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
• Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
• Минимальная процентная ставка– 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

Условие	Процент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни	+1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки	+0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом	+0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус	+0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход	+0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке	+3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов	-0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк	-0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара	-0.3%

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:

• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
• Заполненная анкета-заявка;
• Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
• Кредитная документация из прошлого банка;
• Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.

Требования к рефинансируемому ипотечному займу

Финансовая организация Альфа-Банк не предоставляет заёмных средств по программе рефинансирования, если отмечаются такие факторы по действующему ипотечному кредиту:

• Заёмные средства выдавались финансовой организацией, не имеющей право на осуществление кредитной деятельности. Исключение составляет правительственная финансовая организация Дом.РФ;
• У банковской компании, где был первоначально оформлен ипотечный займ, была аннулирована лицензия на осуществление деятельности;
• Кредитные средства получены не на приобретение недвижимости или улучшение жилищных условий;
• Отсутствие регистрации договора купли-продажи в Росреестре;
• Если предоставляемое залоговое имущество находится в долевой собственности, а под залог предоставляется только одна правовая доля;
• Отсутствует нотариально заверенное согласие от иных собственников залогового имущества;
• При участии в сделке бывших супругов, которые являются титульными собственниками жилого помещения. В этом случае рефинансирование может быть оформлено только на одного из бывших супругов.

Порядок подачи заявки

Для первоначальной подачи заявочной анкеты на рефинансирование ипотечного займа следует перейти на официальный сайт финансовой организации. Далее необходимо выбрать соответствующую программу кредитования, после чего найти и заполнить заявку на ипотечное кредитование.

Пользователю понадобится ввести такую информацию:

• фамилия, имя и отчество;
• контактный телефонный номер;
• электронный адрес почтового ящика;
• регион, где приобретена недвижимость по действующему ипотечному займу;
• далее даётся согласие на условия обслуживания и обработку персональных данных установкой галочки в соответствующее окошко;
• на следующем этапе понадобится кликнуть на окошко с надписью «Продолжить».

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Альфа-Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Альфа-Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке .

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»: как оформить

Выплата кредитов всегда ложится тяжелым финансовым бременем на семейный или личный бюджет. Поэтому при понижении ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации всегда следует внимательно проводить мониторинг финансового рынке. Чаще всего банковский учреждения вслед за Центральным банком снижают свои процентные ставки и предлагает клиентам процедуру рефинансирования уже имеющихся займов. Это позволяет снизить финансовое бремя и сократить совокупные затраты.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» будет выгодно в первую очередь тем клиентам, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту данного финансового учреждения. Для них предлагается максимально низкая процентная ставка, для оформления требуется предоставить минимальный пакет документов. В частности, для корпоративных и зарплатных клиентов не требуется предоставлять справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки или срочного договора по месту постоянного трудоустройства.

Заявка на рефинансирование ипотечного кредита

Перед тем как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, посмотрите предложения других банков и используйте предлагаемый ими калькулятор. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» подается на официальном сайте этого финансового учреждения или с помощью специального сервиса. Также можно оставить заявление на рефинансирование кредита при личном посещении офиса банка. Способ выбирает каждый клиент самостоятельно.

Перед тем, как начать рефинансирование кредита следует сделать несколько подготовительных шагов:

• обратиться в тот банк, где сейчас оформлена ипотека и подать письменное заявление с просьбой провести рефинансирование;
• получить решение по своему заявлению (его потребуется приложить в будущем к заявке в «Альфа-банке»);
• по месту своей работы взять свежую справку о доходах за последнее полугодие;
• подготовить весь требуемый пакет документов, в том числе и выписку из реестра недвижимости с указанием права собственности и налагаемого обременения в виде залога в пользу банка;
• получить справку о составе семьи и т.д.

Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.

В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:

• сантехническими приборами в исправном состоянии;
• дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
• окнами в хорошем состоянии;
• исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).

Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.

Похожие записи:

• О социальной защите лиц с инвалидностью в Республике Казахстан
• Внесение изменений в Садоводческое некоммерческое товарищество.
• Виды ответственности за нарушение требований охраны труда — 2021