Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.

Договор о выдаче банковской гарантии и Гражданский кодекс

Из анализа положений главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что нет обязанности заключать договор между принципалом и гарантом.

При этом банки, которые желают более конкретно описать свои отношения с принципалом, отражают порядок взаимодействия между принципалом и гарантом в специальном договоре- договоре о выдаче банковской гарантии.

Предметом такого договора является выдача банковской гарантии.

При этом в таком договоре о выдаче банковской гарантии могут прописываются следующие условия:

• права и обязанности банка и принципала;

• сроки предоставления банковских гарантий;

• основные условия, при соблюдении которых такие банковские гарантии будут выдаваться;

• расчет вознаграждения банка;

• возмещение понесенных расходов банка;

• вид обеспечения договора;

• ответственность сторон по договору;

• порядок разрешения споров;

• иные положения.

Часто задаваемые вопросы

В интернете рекламируется множество банков, предлагающих гарантии. Как отличить реальные предложения от мошеннических?

Есть два типа недобросовестных гарантий: поддельная (это когда сам принципал фабрикует документ, такое встречается нечасто) и «серая». Во втором случае мошенническим можно считать любое предоставление гарантии, при котором информация не вносится ни в реестр гарантий по 44-ФЗ, ни в перечень гарантийных обязательств кредитной организации. То есть гарантия является фиктивной. Чтобы не попасть на удочку липовых брокеров (чаще всего с гарантиями обманывают именно они, а не банки), необходимо быть особенно осторожными в следующих случаях:

• Малое количество запрашиваемых документов. Если гарант готов поручиться за вас, получив лишь пару сканов с вашими ИНН и бухгалтерским балансом, это уже должно стать настораживающим фактором.
• Аномально низкий процент вознаграждения по гарантии (более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного уровня – например, если большинство банков готово предоставить вам гарантию под 5-7%, а кто-то один согласен на 3% — это повод задуматься о возможной фиктивной сделке).
• Необычно короткий срок одобрения гарантии – этот момент особенно нужно отслеживать при работе с брокерами и электронными гарантиями. Каким бы лояльным к вам банк ни был, он все равно должен проверить возможности вашей фирмы и ее платежеспособность.

Банковская гарантия – это обязательство кредитной организации выплатить определенную сумму в качестве возмещения ущерба, если исполнитель нарушит условия договора с заказчиком. Последний в этой трехсторонней сделке называется бенефициаром, исполнитель – принципалом, а банк – гарантом.

Применяются банковские гарантии чаще всего в сфере госзакупок, где обеспечение исполнения контракта установлено федеральным законом №44-ФЗ. При этом законодательство устанавливает жесткие правила предоставления обязательств. Они должны исходить от рекомендованных Минфином банков, быть безотзывными и соответствовать другим требованиям, о которых мы подробно рассказали в этой статье.

В коммерческой сфере банковские гарантии тоже применяются, особенно когда дело касается тендеров крупных корпораций. Стоимость гарантии варьируется в зависимости от банка, суммы и срока действия. Обычно кредитные организации за свои услуги берут от 2 до 10% от суммы обязательства. Срок рассмотрения заявки и выдачи документа – от 3 до 20 дней, самый быстрый способ получения – в электронном виде, но и процент «серых» (не внесенных в реестр) гарантий здесь велик.

Законодательство допускает использование гарантий не только от банков, но и от других организаций – страховых компаний, МФО, КПК. Для госзакупок они не годятся, а для обычных сделок – вполне. Но стоимость таких обязательств может быть выше, чем у банков, а надежность – намного ниже.

Чтобы не попасть впросак, не потерять контракт и не попасть в реестр недобросовестных поставщиков, необходимо ориентироваться не столько на условия предоставления гарантии, сколько на надежность организации-гаранта.

Принцип работы банковской гарантии: просто, как дважды два

Представим такую ситуацию. В детском саду необходимо провести капитальный ремонт, и одна из строительных фирм выиграла тендер. Согласно условиям сотрудничества, она должна представить гарант контракта, иными словами, официально заверить заказчика, что выполнит работы, во-первых, качественно, аккуратно и красиво, а во-вторых, точно в срок.

Как это сделать? Один из самых простых способов – перевести на счет детского садика залоговую сумму. Однако часто исполнителям просто не выгодно изымать из оборота столько денежных средств. И тогда происходит следующее: бизнес обращается в банк с просьбой выступить гарантом.

Договор заключается в том, что в случае невыполнения подрядчиком возложенных обязательств, банк выплатит сумму обеспечения детсаду. А потом потребует у стройфирмы возместить эти расходы.

Схема оформления банковской гарантии:

• 1.Строительная фирма, выигравшая тендер, обращается в банк с просьбой оформить банковскую гарантию на сумму обеспечения. Таким образом, владелец этой компании становится принципалом, а детский сад – бенефициаром. Банк, заключивший такое соглашение с клиентом, – гарантом.
• 2.По каким-либо причинам строительная фирма не смогла вовремя закончить ремонт, т.е., не выполнила свои обязательства.
• 3.Детский сад воспользовался своим правом и составил документ, требующий оплату по БГ. Гарант обязан выполнить это условие. Однако помимо самого требования, бенефициар должен приложить иные документы, согласно списку, представленному в БГ.
• 4.Собрав весь пакет документов и составив текст требования (всё в строгом соответствии с договором, заключённом с банком-гарантом), детский сад отправляет требование на соответствующую выплату по БГ.
• 5.Получив данное требование, гарант тут же уведомляет о нём принципала. В нашем случае это строительная компания.
• 6.Гарант проверяет, все ли документы прислал бенефициар, и правильно ли они составлены. Если никаких ошибок нет, банк переводит указанные средства на счёт детского сада. По закону на проверку пакета документов от бенефициара даётся до 30 дней. Практически банковские организации справляются с этой задачей примерно за 5 рабочих дней.

• гарант (в рассмотренном случае – банк, выделивший необходимые средства);
• принципал, или аппликант – компания-подрядчик, которая должна была провести ремонт;
• бенефициар – детский садик, которому требовались услуги стройфирмы.

Что получается в итоге? Ремонт в детском садике не состоялся, но при этом дошкольная организация не потеряла в средствах, ведь банк выплатил обязательства по БГ.

Теперь эти средства гарант будет требовать с принципала, и тот, согласно составленному заранее договору, обязан их вернуть. Так и работает банковская гарантия.

Расторжение договора «Шоколад» с РИНГ-СИТИ, М- Р-Ассистанс и возврат денег

Расторжение опционного договора «Шоколад» на выдачу независимых гарантий начинается с письменного обращения к лицу, с кем был заключен договор, с заявлением.

Получив заявление потребителя о расторжении Опционного договора, менеджеры компании РИНГ СИТИ связываются с вами по телефону. В первую очередь менеджеры настаивают на сохранении продукта, как очень выгодного, нужного и полезного. Если человек продолжает отказываться, ему начинают объяснять, что опционные договоры расторжению не подлежат.

Классический пример общения с менеджерами Группы Компания МИР можно прослушать на этом аудио-файле.

Спустя некоторое время клиентам ГК «МИР» на счет поступают деньги, оплаченные по абонентскому договору.

Еще позднее приходит письмо, в котором сообщается, что договор расторгнут, но по опционному договору возврат денег невозможен.

Оформление рассматриваемого документа происходит в несколько этапов:

• Принципалом в банк или иное кредитное предприятие подаётся письменное заявление, содержащее ходатайство об оформлении гарантийного акта;
• Заявление рассматривается уполномоченными сотрудниками в течение суток, потом принимается решение;
• Принципал предоставляет необходимую документацию (перечень документов зависит от основной договорённости);
• Заключается непосредственный договор с прописанными в нём нюансами текущей сделки;
• Вносится оплата за банковскую гарантию;
• Договор передаётся бенефициару.

Обязательными условиями договора банковской гарантии при оформлении данного акта являются следующие:

• Аккуратное заполнение бланка соглашения, преимущественно от руки, максимально разборчивым почерком;
• Недопустимы ошибки грамматического и фактологического характера, наличие заведомо ложной или недостоверной информации полностью исключается;
• В обязательном порядке указывается наименование и регистрационный номер договора, в отношении которого оформляется гарантия;
• Соглашение, оформленное без юридических печатей банковских организаций и иных участвующих в процессе оформления контракта предприятий, не считается действительным;
• Сумма банковской гарантии указывается в государственной валюте (рубли и копейки) и с предельной точностью;
• Повинность за уплату по гарантийному акту возлагается на принципала.

Нотариальное заверение рассматриваемого договора не является обязательной процедурой. Но в виду того, что акты, заверенные у нотариуса, обладают большей легитимностью, чем составленные самостоятельно документы, в нотариальную контору рекомендуется обратиться.

Сроки и принципы действия гарантии

Договор вступает в силу с момента его подписания всеми сторонами сделки, если иное не предусмотрено в тексте контракта. Сроки действия превышают временные границы договоров подряда, купли-продажи, поставок, для финансового обеспечения которых была получена банковская гарантия. Окончание договора предусмотрено в таких случаях:

• закончен срок действия договора;
• бенефициар получил всю оговоренную договором сумму;
• выгодополучатель отказался от своих договорных прав и вернул гарантию банку.

Банковские гарантии действуют по таким принципам:

1. кредитором является бенефициар, принципал – заемщиком;
2. финансовые средства передаются принципалу;
3. реверсивность, срочность и платность взаимообразна для обеих сторон сделки;
4. гарантия банка дает возможность принципалу вовремя исполнить свои кредитные обязательства;
5. размер оплаты банку фиксируется в договоре;
6. при невозможности выполнения заемщиком-принципалом кредитной договоренности за него это делает банк в размерах, определенных договором, и на основании письменных запросов бенефициара;
7. принципал в любом случае обязан вернуть банку суммы, перечисленные им бенефициару.

Банковская гарантия по 44 ФЗ

На основании 44 ФЗ в области закупок происходит установка обеспечения государственных и муниципальных нужд согласно с актуальными услугами и товарами.
Банковская гарантия может быть представлена в виде обеспечения исполнения контракта для заказчика. Чтобы поближе ознакомиться с порядком регулирования этой процедуры, потребуется ознакомиться с особыми моментами.
Чтобы поставщик смог участвовать в одной из конкурентных процедур закупок для этого ему необходимо будет внести обеспечение заявки или исполнение контракта, а также возможно будет внести средства прямиком на лицевой счет заказчика.

Также можно будет в виде обеспечения внести банковскую гарантию, благодаря нему заказчик получит обязательства от банка на выплату необходимой суммы, при возникновении нарушения требований со стороны участника закупки. Обо всех требованиях, которые предъявляются на уровне законодательства.

Обеспечение в виде банковской гарантии является очень практичным для поставщика, если у него не имеется на счету свободных денежных средств и ем самым он не может направить их заказчику в качестве подтверждения серьезности намерений по заключению контракта.

На практике могут встретиться два вида банковской гарантии:

• Первым будет являться обеспечение заявки;
• А вторым исполнение контракта

Стоит помнить о том, что два данных способа являются различными между собой и их не стоит путать.
Первый вид обеспечения применяется при участии в закрытых аукционах и конкурсах. Главным отличием данного способа является его необходимость при проведении данных процедур и с помощью этого обеспечения можно будет подать заявку и заключить интересный контракт.

Главный признак договора гарантии — независимость

Основным признаком договора гарантии является его независимость от обязательств, в обеспечение которых она была выдана. Данная норма закреплена в статье 370 ГК РФ. Независимость заключается в том, что договор гарантии:

• Не прекращается в тот момент, когда прекращается основное обязательство и не изменяется, когда изменяется само обязательство;
• Договор гарантии не становится недействительным при недействительности обязательства;
• Устанавливает, что гарант обязан выплатить по обязательству при повторном обращении бенефициара с письменным требованием, даже тогда, когда обязательство принципала уже было частично исполнено.

Статья 10. Порядок разрешения споров

10.1. Стороны будут стремиться разрешить путем переговоров все споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением настоящего Соглашения.

10.2. При невозможности достижения взаимоприемлемой договоренности все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в Арбитражном Суде г. Москвы в соответствии с законодательством Российской Федерации без соблюдения претензионного порядка урегулирования споров.

10.3. Принципал возместит Гаранту по первому его требованию все фактические расходы (включая судебные пошлины или сборы), понесенные последним в случае, если Гарант окажется вынужденным прибегнуть к мерам по принудительному исполнению обязательств Принципала по настоящему Соглашению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Невыполнение обязательств по гарантии

В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.

В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.

в лице , действующего на основании , регистрационный номер , лицензия Банка России на осуществление банковских операций , именуемый в дальнейшем «Гарант », извещен о том, что между в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал », b в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Бенефициар », будет заключен Гражданско-правовой договор (далее – Гражданско-правовой договор), на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме от «» года, после предоставления настоящей банковской гарантии.

1. По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство оплатить неустойку при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, но не более рублей, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничены суммой, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии.

3. Настоящая банковская гарантия является безотзывной и вступает в силу с «» года до «» года включительно.

4. Предел ответственности Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничивается суммой (п.1. Гарантии) на которую выдана банковская гарантия.

5. Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.

6. Изменения и дополнения, вносимые в Гражданско-правовой договор, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии в случае своевременного уведомления Бенефициаром Гаранта об изменениях и дополнениях Гражданско-правового договора. Бенефициар уведомляет Гаранта обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в Гражданско-правовой договор, в течение рабочих дней со дня вступления в силу изменений и дополнений Гражданско-правового договора.

7. Ответственность Гаранта по настоящей банковской гарантии наступает при одновременном выполнении следующих условий:

Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора Принципалом произошло вследствие умышленных виновных действий Принципала;

Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора не является следствием неисполнения обязательств по Гражданско-правовому договору Бенефициаром.

8. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, Гарант обязуется, по требованию Бенефициара, оплатить неустойку в соответствии с условиями настоящей банковской гарантии, но не свыше суммы, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии, в течение рабочих дней после поступления письменного требования Бенефициара о платеже с указанием конкретных фактов неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, приложением документов, подтверждающих неисполнение/ненадлежащее исполнение Принципалом обязательств по Гражданско-правовому договору, заверенной нотариально копии Гражданско-правового договора со всеми приложениями, расчета суммы, подлежащей выплате по настоящей банковской гарантии, документов, подтверждающих наступление каждого из условий ответственности Гаранта, указанных в п.7 настоящей банковской гарантии, а также копии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего неисполнение Принципалом своих обязательств по Договору на поставку, включая размер взысканной неустойки.

9. Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей банковской гарантии должно быть направлено Гаранту по адресу, указанному в преамбуле настоящей банковской гарантии, с приложением оригинала банковской гарантии.

10. Обязательство Гаранта по выплате суммы настоящей банковской гарантии считается исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на банковский счет Бенефициара.

11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии прекращаются в случае:

Прекращения действия Гражданско-правового договора в силу его досрочного расторжения или досрочного прекращения обязательств сторон Гражданско-правового договора по иным обстоятельствам;

Уплаты Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая банковская гарантия;

Истечения срока, на который выдана настоящая банковская гарантия;

Отказа Бенефициара от своих прав по настоящей банковской гарантии и возвращения её Гаранту.

12. Настоящая банковская гарантия выдана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

13. Все споры между Гарантом и Бенефициаром, вытекающие из настоящей банковской гар��нтии или связанные с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. .

Размер одного поручительства Гарантийного фонда НСО зависит от основного вида деятельности Заемщика и составляет:

• До 60% от размера банковской гарантии для Принципалов, основным видом деятельности которых является:
• оптовая и розничная торговля;
• операции с недвижимым имуществом, аренда;
• организация комплексного туристического обслуживания.

• До 70% от размера банковской гарантии для Принципалов основным видом деятельности, которых является сферы материального производства и услуг, в том числе:
• обрабатывающее производство;
• добыча полезных ископаемых;
• строительство;
• транспорт и связь;
• предоставление бытовых услуг населению;
• предоставление услуг ЖКХ;
• сельскохозяйственное производство;
• малое инновационное производство.

Похожие записи:

• О компенсации части родительской платы
• Какие Льготы Имеет Почетный Донор России В Свердловской Области
• До вычета НДФЛ как понять, какая сумма зарплаты будет получена на руки