С какого возраста можно получить банковскую карту?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого возраста можно получить банковскую карту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы понять, со скольки лет можно оформить пластик, выясним, что об этом говорит закон. Законодательная норма гласит: банковские карты могут выдаваться детям в возрасте от 6 до 14 лет в виде детской карточки, где счет родителя основной. Когда подростку исполняется 14 лет, разрешается приобрести пластик в виде основной карты, но при согласии родителя.

Иногда взрослые задаются вопросом, может ли ребенок пользоваться банковской картой родителей вместо того, чтобы иметь свою. Этот вариант имеет ряд недостатков, в частности, без ограничения на траты ребенок может совершить дорогостоящие покупки. К тому же, на родительской карте зачастую хранится немало средств, и значит, и потерять такую карту опаснее, а мошенники, если они получат доступ к такой карте, могут украсть больше.

Детская банковская карта – удобный современный инструмент, благодаря которому дети могут распоряжаться своими финансами под контролем родителей. Программы лояльности предполагают наличие кешбэка и бонусов (в некоторых банках), а значит, ребенок может даже сам пополнять счет. Возможность пользоваться картами с раннего возраста – это лучший вариант обучить малыша обращаться с деньгами и не совершать необдуманных трат. Дебетовые карты для школьников дают к тому же возможность не зависеть, например, от меню столовой и купить еду, если это необходимо.

Недостатком является то, что к карте могут получить доступ мошенники, ее можно потерять. Однако своевременная блокировка решает эту проблему, а перевыпуск карты – быстрая и простая процедура. Впрочем, только родители могут решить, готов ли их ребенок к тому, чтобы самостоятельно распоряжаться своими финансами.

Возрастной ценз при открытии дебетовой карты в банках России

Чтобы узнать, со скольки лет можно получить банковскую карту, обратимся к российскому законодательству. ГК РФ гласит, что право на распоряжение имуществом приобретается у малолетних детей с 6 лет при наличии согласия родителя или опекуна. Однако на практике наблюдается иная картина: далеко не каждый российский банк готов оформить платежную карту в столь малом возрасте. Чаще всего «детская» карта выпускается как дополнительная к основной карточке. Расход средств по такой карте полностью отслеживается в интернет-банкинге, где также возможно установить лимит на снятие наличных.

С получением паспорта в 14 лет в РФ дети приобретают частичную самостоятельность — могут официально заниматься трудовой деятельностью и получать вознаграждение за свою работу. С этого возраста несовершеннолетние могут открыть платежную карту без согласия родственников или опекунов. Выбор платежных карт у коммерческих банков в данном возрастном сегменте гораздо шире.

Узнать, со скольки лет можно получить банковскую карту в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организаций, можно из следующей таблицы. Все данные, указанные ниже, актуальны на январь 2019 года.

«Сбербанк»	дополнительная — 7
основная — 14
«Альфа-Банк»	дополнительная — 7-14, основная — 14-17
«Райффайзенбанк»	дополнительная — 6-14, основная —14-17
ВТБ	дополнительная — 14, основная — 18
«Тинькофф Банк»	основная — 14

Возрастные ограничения для открытия карты в банках Республики Казахстан

Чтобы узнать, со скольки лет можно получить банковскую карту в Казахстане, необходимо обратиться к предложениям банков этой страны. Например, в дочернем учреждении Сбербанка в РК детям с шести лет можно открыть «Детскую карту», привязанную к основному счету, а с 14 до 18 лет — уже «взрослую» карточку со своим уникальным лицевым счетом. Для открытия дебетовой карточкой Kaspi Gold от Kaspi Bank с собственным счетом заявитель должен быть не младше 16 лет. В большинстве остальных банков Казахстана для открытия основной карты несовершеннолетним с 14 лет требуется свидетельство о рождении, присутствие законного представителя и его согласие; с 18 лет — только документ, удостоверяющий личность. Кредитную карту в РК можно оформить по достижении совершеннолетнего возраста, но банки этой страны для этой цели чаще всего устанавливают 21-летний рубеж.

Как подать заявку на получение карты несовершеннолетнему

Если возраст ребенка от 6 до 14 лет, то карту оформляют родители. Посторонний человек может открыть допкарту только при наличии согласия родителей.

Для оформления допкарты рекомендуется:

• открыть счет;
• получить основную карту;
• привязать к счету дополнительную карту.

Для выполнения такой операции потребуются следующие документы:

• паспорт родителя (того, кто открывает счет);
• свидетельство о рождении ребенка.

В банке нужно будет заполнить заявление с прошением об открытии дополнительной карты. Оно заполняется на таком же бланке, что и выпуск основной карты. При этом в строке «Прошу оформить дебетовую карту» выбрать «дополнительную», поставив галочку рядом с этим вариантом. Далее выбирается вид карты, валюта счета и нестандартные лимиты.

Необходимо вписать информацию:

1. Данные держателя основной карты:

• ФИО;
• паспортные реквизиты;
• адрес регистрации и проживания;
• телефон для связи;
• место работы;
• должность;
• кодовое слово.

2. Данные держателя дополнительной карты.

Затем заявление подписывается участвующими сторонами (заявитель и сотрудник банка). Также в заявлении есть возможность указать необходимые дополнительные услуги, предоставляемые держателям карт.

Порядок получения банковской карты четырнадцатилетнего подростка не отличается от общего порядка. Единственное отличие – необходимость согласия родителей, которое оформляется в письменном виде.

Для получения карты понадобятся следующие документы:

• паспорт заявителя;
• паспорт родителя;
• свидетельство о рождении ребенка.

В отделении потребуется заполнить заявление общеустановленной формы.

После того, как документы сданы, а заявление составлено, нужно дождаться процедуры выпуска карты. Выпуск карты может занять несколько дней.

На данное время оформить, открыть карту с кредитным лимитом можно только по достижению 18 лет. Кредитный платежный инструмент со совершеннолетнего возраста оформляется не во всех банках. Некоторые кредитные учреждения выставляют верхний порог в 21 год.

Связано это с тем, что банки не доверительно относятся к малолетним юным заемщикам. Так как обычно в этом возрасте нет постоянной места работы и стабильной заработной платы. Обычно условия стандартные:

• Возраст от 18 или от 21 года.
• Стаж постоянного места работы – до 6 месяцев
• Общий трудовой стаж от 1 года.
• Гражданство Российской Федерации.
• Действующий паспорт или документ, удостоверяющий личность.
• Прописка в месте где есть хоть одно отделение банка, предоставляющие кредитные услуги.

Лимит при этом будет сильно занижен. Если карту не оформляют, или кредитный лимит не удовлетворяет желаниям заемщика – то в этом случае можно воспользоваться поддержкой поручителя. В роли поручителя могут выступать родители, родственники или официальные опекуны.

Перед оформление любого кредитного продукт внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. О многих нюансах не рассказывают сотрудники банка, а тем более их нет на сайте. Также нужно примерно рассчитать использование денежных средств и выплату ежемесячного долга.

Законодательные нормы

Граждане России могут получить банковскую карту на основании существующих статей Гражданского кодекса. Эта процедура напрямую зависит от их возраста и права проводить самостоятельные финансовые операции. Согласно действующему законодательству, всю ответственность за несовершеннолетних детей несут родители, поэтому самостоятельно заключить договор в банках на получение любого пластикового носителя они не могут.

В возрасте от 14 лет подростки имеют право на частичную самостоятельность. Получить банковскую карту можно на специальных условиях. Достигнув совершеннолетия, молодые люди не ограничиваются в возможности самостоятельно выбирать необходимый банковский продукт, а также могут без ограничений заключать любые сделки и подписывать договоры с финансовыми учреждениями.

Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?

Карту ребенку младше 14 открывают только в дополнение к родительскому счету. Чтобы оформить карту, обратитесь в банковское отделение с документами:

• паспорт опекуна или родителя;

• заявление на выпуск дополнительного пластика;

• разрешение на проведение операций по детской карте;

• свидетельство о рождении ребенка.

Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?

Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:

• не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;

• не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;

• пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;

• сразу сказать родителям, если потерял карточку.

В каком банке можно сделать карту ребенку?

Выбирая банк, в котором в России можно оформить карточку для детей и подростков, нужно изучить текущие предложения и выбрать из них лучшие. Регулярно в рейтинги топовых попадают следующие продукты:

1. Тинькофф Джуниор — доступно оформление дебетовой карты онлайн, выдача происходит с доставкой в удобное для клиента место. С ней доступны ограничения на траты, запрет на снятие наличных в любых банкоматах и другие опции. На лицевой стороне будет указано имя ребенка, привязывается она к счету родителей, управлять ей можно через приложение Тинькофф Банк. Этот тариф применяется только для детей до 14 лет, для подростков старше оформляется молодежная Тинькофф Блэк, включающая повышенный Cash back в ресторанах, за кино и покупки. По этой карте уже можно получать процент на остаток. На всех картах Тинькофф доступно снятие наличных в любых банкоматах.

2. Детская карта Райффайзенбанка — доступна для оформления с 6 лет до достижения ребенком возраста 14 лет. Сначала она привязана к счету родителя, а позже — к личному подростка. Cash Back за покупки можно получать только с 14 лет. Выпуск карты бесплатный, а стоимость обслуживания будет зависеть от выбранного дизайна — если он индивидуальный, то отдавать нужно 990 рублей в год. Получить карту можно в отделении банка.

3. Детская карта от Альфа-Банка — выпускается с 7 лет на имя ребенка, после 14 лет открывается уже личный счет. Родителям доступны: установка ограничений на траты, контроль расходов. На эти карты действует программа лояльности — Cash Back до 5%, начисление баллов за оплату в кафе и ресторанах. На выбор Альфа-Банк предлагает 8 дизайнов карты. Доступна карта для оформления только через отделения банка и для тех родителей, кто имеет карточку Альфа-Банка. Доставка этого продукта для физических лиц в настоящий момент недоступна.

4. Сбер Kids — это цифровая детская карта, которая подойдет только для оплаты в Интернете и расчетов через NFC. Для управления картой детям доступно приложение, в нем же будет отображаться баланс по программе лояльности СберСпасибо. Баллы Cash Back будут начисляться за все покупки, потратить их можно в сервисах экосистемы и у партнеров. Оформляется карта моментально, выпуск и доставка ее пластикового варианта не предусмотрена. Чаще всего оплаты происходят при помощи технологии 3D Secure или через Mir Pay. Снимать наличные в банкоматах условия запрещают.

5. Детская Мультикарта — карта ВТБ выпускается в качестве дополнительной к счету родителя. Управлять ее счетом могут только родители в отдельном приложении. Для этой карты доступен Cash Back от 2 до 50% с покупок у партнеров в виде начисления баллов. Процент на остаток в этом банке не доступен, зато стоимость обслуживания всегда 0 рублей. Условия по карте, как и в других банках, изменяются для лиц от 14 лет: им доступны дополнительные бонусы по спецпредложениям, а также услуги, позволяющие накапливать средства с онлайн-оформлением.

Это далеко не все варианты, которые сейчас предлагают банки — детские карты есть практически у всех, в том числе и региональных финансовых учреждений. При рассмотрении предложений, нужно обратить внимание на следующие опции:

• способы пополнения счета — удобней, когда можно перевести деньги можно с любой карты, а не только с родительской, или внести наличные в банкоматах;

• процесс оформления заявки — быстрее провести его через удаленные сервисы: интернет-банкинг, форму на сайте или в приложении;

• процедура получения карты — при наличии доставки родителю не придется искать время для визита в банк, ее смогут привезти куда угодно;

• наличие специального приложения — для обучения финансовой грамотности использование дебетовой карты с отдельными приложениями для детей и подростков эффективно, так в нем малыши смогут контролировать свои траты, следить за начислением бонусов Cash Back и получать больше полезной информации;

• наличие программы лояльности: получение бонусов — не просто интересная игра, это один из способов экономии на повседневных тратах.

В последнюю очередь стоит обращать внимание на стоимость выпуска и обслуживания карты. У большинства банков можно заказать ее бесплатно, но за специальный дизайн придется заплатить. Финансовые организации могут брать дополнительные суммы за отправку уведомлений в SMS или Push-сообщений приложения, годовое обслуживание и комиссии за переводы с других карт. Изучайте внимательно тарифы, чтобы не приходилось тратить дополнительные суммы за использование детской карты.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества оформления и использования детских карт в следующем:

• удобно выдавать карманные деньги — не нужно предварительное снятие наличных, меньше риск их потерять или потратить не по назначению: если ребенок купит игрушку вместо школьного обеда родитель увидит это;

• при потере карты можно перевыпустить ее в любой момент — стоимость оформления нового пластика будет зависеть от тарифов банка;

• используя собственный пластик, ребенок обучается финансовой грамотности;

• дополнительные опции от банков: при помощи карт можно контролировать местоположение школьника и получать подробный отчет о его тратах (если в его приложении есть расшифровка чека);

• расчеты картой выгоднее, чем наличными — можно участвовать в бонусной программе банка или платежной системы МИР, получать кэшбэк и процент на остаток.

Недостатки у карты для детей и подростков следующие:

• при расчетах сложнее научиться чувствовать деньги — нет ощущения их ценности;

• пластик легко потерять — около 80% детских карт приходится перевыпускать, у крупных банков сделать это можно бесплатно;

• не всегда обслуживание счета бесплатное, а в некоторых случаев приходится доплатить и за яркий дизайн;

• данные карты могут попасть к мошенникам — важно научить школьника правилам безопасности.

Большинство проблем с детскими картами можно решить при доверии между родителями и ребенком. Если школьник получил странный звонок от «службы безопасности» или потерял карту, он должен, не опасаясь, сообщить об этом взрослым. Также важно выполнять другие правила:

• никому не передавать карту, даже друзьям и одноклассникам;

• не давать посторонним доступ к личному счету через приложение;

• не сообщать пин-код от карты, не записывать его на ней или держать рядом;

• прикрывать рукой код во время набора в банкомате или магазине;

• не сообщать посторонним коды из SMS или CVV с обратной стороны.

Родителям стоит переводить на карты ребенка небольшие суммы — на день или неделю. Лучше не выдавать сумму сразу на месяц, так как велик риск, что ее просто не хватит. Обучать распределению средств лучше с небольших периодов 1-3 дня, постепенно увеличивая их до 7 дней. Переводить суммы на больший срок не рекомендуется из соображений безопасности.

Особенности Российского законодательства

Во-первых, нам нужно разделить понятия «счет» и «карта». Юридически запрещено выдавать кредитные карты несовершеннолетним, это будут долговые финансовые продукты, где нет возможности «покраснеть».

можно открыть счет в банке на имя несовершеннолетнего гражданина РФ с рождения, но сколько лет можно говорить об использовании пластиковых карт?

Согласно Гражданскому кодексу карта не выдается на имя ребенка младше 14 лет, и доступ к интернет-банку не предоставляется. Официальный представитель (родитель, опекун, усыновитель) может открыть счет и управлять средствами. Для проведения расходных операций, включая переводы, требуется разрешение надзорных органов.

С того момента, как владельцу счета исполнится 14 лет и он получит паспорт, порядок использования банковских продуктов меняется. Теперь несовершеннолетний может получить дебетовую карту, доступ в интернет-банк. Ребенок сам распоряжается своими счетами и средствами на них с согласия своих представителей (оформленного в банке или у нотариуса). Сами родители (опекуны, усыновители) отныне могут совершать сделки только по доверенности заказчика.

Однако законодательство позволяет младшим школьникам использовать дебетовые карты, если пластик выпущен в дополнение к счету родителей клиента банка.

Выпуск и обслуживание

• Стоимость обслуживания Выпуск 0 руб. В год БесплатноБесплатное обслуживание карты, выпущенной в рамках линии Universal
• Срок изготовления карты От 1 до 4 рабочих дней
• СМС-уведомление 99 руб.
• Офис банка
• Снятие наличных в банкоматах Без комиссии В банкоматах других банков 1,99% от суммыМин. 199 руб

  Без комиссии — при снятии до 50 000 рублей в месяц при сумме покупок с карты 10 000 рублей или остатке на карте более 30 000 рублей в месяц, а также в банкоматах банков-партнеров.

  В отделениях банка 1% от суммы

  Если сумма сделки меньше 100 000 руб.

  Без комиссии — при сумме сделки более 100 000 руб.

  В отделениях других банков 1,99% от суммы

  Мин. 199 руб

  Без комиссии — при выводе до 50 000 рублей в месяц при сумме покупок с карты от 10 000 рублей или остатке на карте более 30 000 рублей в месяц.

• Перевод на карту другого банка 1,95% от суммыНе менее 30 руб. — через Интернет-банк «Альфа-Клик», систему «Альфа-Мобайл».

  В случае перевода по номеру телефона:

  • без комиссии — до 100 000 рублей в месяц;
  • 0,5% от суммы, но не более 1500 руб. — более 100 000 руб в месяц.
• Дополнительная информацияБанковская карта выдается ребенку и привязана к счету родителей (для детей до 14 лет) или к их собственному счету (для детей старшего возраста).

  Карту можно оформить в рамках «Универсальной линии» или «Премиального пакета услуг».

По достижении совершеннолетия гражданин приобретает полную дееспособность. Вы можете не только оформить дебетовую карту в любом банке России, но и получить кредитную карту. Хотя с последним бывает сложно. Некоторые банки предлагают специальные тарифы для молодежи с минимумом дополнительных возможностей.
Дети от 6 до 14 лет дееспособны. В глазах банка такие клиенты не слишком подотчетны, поэтому выдача им дебетовых карт может быть ограничена. Иногда кредитные организации предлагают родителям оформить дополнительную карту к общему счету. Однако у этой практики есть недостаток: ребенку доступны большие количества, и родителям сложнее контролировать свои расходы. В таких ситуациях на помощь приходят дополнительные ограничительные возможности родительского контроля. В любом случае только опекун ребенка может оформить ребенку банковскую карту. До 14 лет Райффайзен Банк также позволяет детям от 6 лет получить Детскую дебетовую карту в качестве основной для родителей. Контроль затрат осуществляется с помощью бесплатного мобильного приложения.

Какую банковскую карту оформить ребенку

Например, банк Тинькофф выпустил специальную банковскую карту для детей до 14 лет Tinkoff Junior. Банковская карта ребенку со скольки лет: от 6 до 14 лет (Статья 28 ГК РФ), на карте будет написано имя ребенка. Но при этом счет будет принадлежать родителю. Еще одна интересная особенность этой карты — выполнение заданий за деньги. Для этого родитель создает задачу для ребенка в своем приложении. Ребенок будет получать задания в специальном приложении для своей карты. И когда ребенок ее завершает, родитель получает уведомление и может одним кликом перевести заработанную ребенком сумму.

Допустим, вы составляете список того, что должен сделать ребенок, и назначаете за это вознаграждение. Например, список может быть такой:

а) помыть посуду — 30 рублей

б) навести порядок в своей комнате — 25 рублей

в) вынести мусор — 20 рублей

г) пропылесосить палас — 35 рублей

Цена задания может быть любой ( главное, чтобы она заинтересовала ребенка ).

Владелец основного счета устанавливает размер ежемесячных отчислений, которые будут поступать на карту после 1 числа каждого календарного месяца. Также пополнить баланс можно и другими способами: ручной перевод с основного счета, внесение наличных через устройства самообслуживания. Дистанционное пополнение со сторонней карты или через кассу банка формально не предусмотрено – все средства будут поступать на родительский счет.

Сумма переводимых денежных средств ограничена ежемесячным лимитом, который владелец основного счета определяет самостоятельно. Ребенок расходует деньги строго в рамках своего лимита, финансовые средства на счету родителя ему недоступны.

Изменить размер ежемесячных отчислений на дополнительную карту можно только в банке – через личный кабинет или Мобильный банк такие настройки пока не производятся.

Похожие записи:

• Как правильно написать заявление на отпуск (на работе)? Примеры и образцы
• Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства
• Губернаторские выплаты на детей в 2023 году: что нового в Нижнем Тагиле