Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Другие виды помощи семье с ипотекой
Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:
- создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
- повышение рождаемости в стране;
- увеличение объемов строительства.
В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:
- Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
- Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
- Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
- Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.
В чем особенность программы
С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.
Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:
- Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
- Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
- По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.
Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.
Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?
Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид
, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди. Стать на учёт в очередь, возможно:
- По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.
- По месту жительства в органах местного самоуправления.
Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:
- заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
- выписки из домовой книги;
- сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
- копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
- копии программы реабилитации;
- других документов.
Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.
Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами
Семья воспитывающая несовершеннолетнего (до 18 лет) ребенка-инвалида, имеет право воспользоваться льготным ипотечным кредитованием. Условия участия в программе льготного кредитования:
- В семье может быть всего 1 ребенок, но имеющий инвалидность
- Если в семье несколько детей, но один из них имеет инвалидность, то годы рождения остальных детей значения не имеют
- Дата рождения ребенка-инвалида не позднее 2022 года
- Если инвалидность установили после 2022 года, можно оформить льготную ипотеку до конца 2027 года
- Кредитный договор по льготной ипотеке может быть заключен с любым родителем
- При снятии инвалидности с ребенка — льготная ставка по договору сохраняется до конца закрытия ипотеки
В какие банки можно обратиться?
В таблице собран список популярных банков, аккредитованных у застройщиков, предоставляющих льготы по «Семейной ипотеке».
| Банк | Первоначальный взнос | Сумма | Ставка | Срок |
| ПАО СберБанк | от 15% | от ₽300 000 | от 5,3% | до 30 лет |
| Банк ВТБ (ПАО) | от 15% | от ₽500 000 | от 4,79% | до 30 лет |
| ПАО Совкомбанк | от 20% | от ₽300 000 | от 4,89% | до 30 лет |
| АО Райффайзенбанк | от 15% | от ₽1 000 000 | от 5,19% | до 30 лет |
| АО Альфа-Банк | от 15% | от ₽600 000 | от 4,69% | до 30 лет |
| АО Россельхозбанк | от 15% | от ₽100 000 | от 4,45% | до 30 лет |
Необходимые документы
Для семьи с ребенком инвалидом на иждивении, чтобы оформить соответствующую ссуду по определенной льготной программе предусматривается оформление материальной поддержки при помощи работодателя, либо непосредственно через органы социальной защиты населения. Только после этого делается непосредственное обращение к кредитору. В такой ситуации потребуется наличие и предоставление следующей документации:
- обычно в подобных ситуациях оба родителя выступают заемщиками и прилагают к заявке свои паспорта и при необходимости вторые определенные документы;
- для оформления потребуется вся документация на недвижимость (подтверждение регистрации, план и технический паспорт объекта);
- при необходимости может потребоваться акт оценки рыночной стоимости, а кроме того страховка, если она была оформлена ранее;
- необходимо предоставление свидетельства о браке, разводе и документы на всех несовершеннолетних детей;
- отдельно прилагаются бумаги, подтверждающие наличие на иждивении недееспособного ребенка, а кроме того справку с подтверждением субсидирования;
- дополнительно прилагаются все документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего (медицинское заключение и удостоверение инвалида).
Условия льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами в 2020 -2021 году: как получить льготный кредит на покупку жилья, список всех документов, банки с выгодными кредитами
Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.
Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.
- В России в начале 2018 года начала работу программа льготной ипотеки под 6% годовых для семей, где есть двое и более детей, из которых хотя бы один рождён в период 2018-2022 гг.
- Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотеке компенсирует государство.
Также установлены компенсации банкам, предоставляющим льготную ипотеку под 5% годовых жителям Дальнего Востока, в семьях которых второй или последующий ребёнок рождается с 2019 по 2022 гг.
- По новым правилам на льготную ставку 6% по ипотеке также могут претендовать россияне, имеющие ребёнка-инвалида, рождённого не позднее 31 декабря 2022 года.
- Для дальневосточников с ребёнком-инвалидом льготная ставка по ипотеке составит 5% годовых.
Действие этой программы распространяется исключительно на жилую площадь рынка первичной недвижимости, однако для жителей Дальнего Востока эти условия были изменены.
Согласно общему порядку, снижение процентной ставки на ипотечный кредит произойдет в случае покупки такого жилья:
- В новостройке по договору долевого участия, когда объект недвижимости еще не сдан.
- На готовую квартиру или дом с земельным участком по договору купли-продажи.
- Когда продавец является юридическим лицом, сюда не входят инвестиционные фонды.
Особые льготные условия действуют для жителей Дальневосточного Федерального округа, где можно приобрести не только первичное, но и вторичное жилье. Здесь главным условие является то, чтобы данная жилплощадь находилась в сельской местности. Кроме того, семья может оформить ипотечный кредит по льготной ставке 5% в любом из 11 регионов ДФО.
Согласно общим условиям, ипотечный договор по льготной процентной ставке должен быть подписан в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для ДФО сроки заключения ипотечного договора такие: с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.
При чем, если ребенок родится в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то приобрести жилье семья сможет до 1 марта 2023 года. А если в семье родится ребенок с инвалидностью после 2022 года, тогда эта семья получит право заключения ипотечного договора вплоть до конца 2027 года.
Отдельно стоит отметить санитарно-профилактическое лечение. Дети, имеющие статус инвалида, обладают правом на ежегодную путёвку в рекреационные медицинские центры. В большинстве случаев продолжительность такого отдыха составляет 21 день, но при наличии заболеваний ЦНС этот срок может быть увеличен вплоть до 42 дней.
Глава 3 ФЗ №181 полностью посвящена реабилитационным мерам в отношении детей, имеющих инвалидность. В ней описаны общие принципы работы федеральной программы, направленной на интеграцию таких детей в общество и предоставление им возможности получить максимальную самостоятельность. С этой целью созданы государственные межведомственные службы, занимающиеся разработкой и внедрением мер реабилитации детей-инвалидов. Основные задачи данной программы определяются так:
В чем особенность программы
С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.
Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:
- Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
- Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
- По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.
Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.
Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования
Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.
Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:
- Возможность участия в льготных ипотечных программах;
- Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
- На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
- Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2018 по 2022 год;
- Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
- Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.