Путин рассказал о мерах жилищной поддержки семей до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Путин рассказал о мерах жилищной поддержки семей до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Порядок оформления субсидирования

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
• Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Порядок получения субсидии от государства на ипотеку и документы

Только желания получить поддержку государства при ипотеке недостаточно. Гражданин России обязан собрать следующие документы:

• оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
• заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
• подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
• выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
• договор аренды для съемной квартиры;
• кредитный договор с банком при наличии.

Все перечисленные документы передаются на рассмотрение специальной жилищной комиссии. Изучаются реальные жилищные условия, соответствие имеющейся площади санитарным нормам, общее состояние здания.

Если по итогам анализа будет признано, что конкретный гражданин нуждается в получении отдельного жилья или оплаты ипотеки государством, его включают в списки. Период ожидания зависит от возможностей конкретного региона. Где-то уже через месяц-два вручают сертификат, где-то приходится ждать годами. В последнем случае комиссия имеет право перепроверить актуальные жилищные условия претендента и его доход.

Как только подходит очередь, гражданин получает сертификат и может обращаться в выбранный банк. Последний в свою очередь имеет право проверить платежеспособность и предъявлять свои требования к потенциальным клиентам. Помощь молодым семьям от государства в ипотеке не отменяет необходимость иметь хороший доход для оплаты ежемесячных взносов.

За счет материнского капитала

Каждая семья в РФ, у которой произошло пополнение в смысле усыновления или рождения второго малыша, имеет право на сертификат материнского капитала. Этими безналичными средствами также можно воспользоваться на выплату долга по ипотечному кредиту.

Данная программа действует до 2026 года, в связи с решением Правительства РФ. Для большинства семей это единственная возможность купить собственную квартиру.

Остановимся на принципах программы:

1. Субсидирование единоразовое.
2. Заявление вправе подать любая семья после рождения или усыновления второго малыша.
3. Воспользоваться государственной помощью можно на погашение основной задолженности, процентов или применить на первоначальный взнос.
4. Субсидия будет аннулирована в случае ухода из жизни кредитуемого лица, отстранения родителей от воспитания детей или по отмене усыновления.

Следует помнить, что любая коммерческая операция с недвижимостью должна быть внесена в Росреестр, откуда будет получен документ о праве на владение жилплощадью. В этом акте должна стоять отметка, что жильё находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит.

Суть программы государственной помощи

В 2020 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

• оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
• оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
• возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
5. Ипотека взята на:
1. приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
2. покупку недостроенного дома;
3. покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
4. приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
5. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
6. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

• Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
• Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
• Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

• Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
• Появление в семье нового иждивенца.
• Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

• Ипотечная квартира – единственное жилье.
• Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье

18 апреля 2019 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья. Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.

В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.

«Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне. Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке», — указано в пояснительной записке к проекту.

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Субсидирование направляют на погашение «тела» долга. Если от 450000 после этого останутся средства, они пойдут на погашение процентов.

Тело долга – сумма, НА которую начисляются проценты (т.е. реально взятые у банка деньги).

Данная схема максимально выгодна заемщикам, поскольку позволяет снизить и итоговую переплату, и ежемесячные платежи.

Ссуда должна быть оформлена именно на приобретение недвижимости. Например, если заемщик оформил потребительский займ и купил дом, 450 тысяч он не получит. Поскольку займ не является ипотечным.

Приобретенный «объект» может быть:

• новостроем или вторичкой
• купленным у физического или юридического лица
• квартирой в готовом/строящемся доме
• загородным домом на землях категории ИЖС
• участком под индивидуальное жилищное строительство (на землях ИЖС)

Под строящимся жильем подразумевается именно строящийся многоэтажный дом. Даже если ссуда была получена под залог участка и вы начали строить дом, на построенные вами объекты загородной недвижимости программа не распространяется.

А вот если вы купили готовый дом, можете подавать заявление.

В начале июня Правительство РФ заявило о готовящихся поправках к Постановлению. Предполагается, что список разрешенных объектов расширят. Но пока это только планы.

Дадут ли 450000 на погашение ипотеки, если было рефинансирование?

Да. Рефинансирование не является поводом для отказа.

• В отделении банка
• В региональном Центре ипотечного кредитования (если банковский офис далеко или неудобно расположен)

Для экономии времени можно уточнить, принимает ли кредитор онлайн-заявки. Многие банковские организации сейчас расширяют список онлайн-услуг.

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

• рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
• появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
• решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание! В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

• опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
• участники войны, получившие звание ветерана;
• родители, имеющие ребёнка инвалида;
• инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

• справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
• справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
• всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Похожие записи:

• Уже известны размеры повышения зарплаты бюджетникам с 1 января 2023 года
• Закон о тишине в Нижегородской области
• Пенсионный возраст в 2021 году: Таблица выхода на пенсию по годам рождения