Может ли не собственник застраховать автомобиль по ОСАГО?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли не собственник застраховать автомобиль по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поскольку автострахование водителей является обязательным, то ни одна страховая компания не вправе отказать вам в предоставлении услуг по защите ответственности, даже если вы прибыли с другой страны или просто сменили место жительства. Далее в статье мы узнаем, что делать автовладельцу если данные о прописке отсутствуют, а штраф за езду без страховки получать не хочется.
Будет ли отличаться цена страхового полиса
Для оформления стандартного полиса ОСАГО гражданину достаточно написать заявление, а также предоставить своей компании требуемый пакет документов.
В частности, жители крупных мегаполисов вынуждены платить большую сумму за оформление полиса ОСАГО. К примеру, поправочный коэффициент в столице ровняется двум, а в Воронеже – 1,5.
Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием, вне зависимости от того, каким видом транспортного средства управляет водитель. Без этого документа не получится получить страховку в случае попадания в ДТП, даже при условии, что виновником будет являться другое лицо.
В частности, жители крупных мегаполисов вынуждены платить большую сумму за оформление полиса ОСАГО. К примеру, поправочный коэффициент в столице ровняется двум, а в Воронеже – 1,5.
Получение полиса ОСАГО вызывает множество вопросов. В частности, люди спрашивают – можно ли оформить страховку на машину в другом регионе?
Почему важно ОСАГО и что нужно для его оформления
Чтобы иметь право по управлению машиной собственнику автомобиля недостаточно иметь только водительское удостоверение. Чтобы завершить процесс регистрации автотранспортного средства при его покупке у прежнего владельца или в автосалоне, автомобилисту нужен ОСАГО, который защитит его от возможных финансовых трудностей.
Основная задача автостраховки заключается в том, что она страхует водителя на случай ДТП, в котором его признают виновным и освободят от выплаты компенсации третьим лицам (пострадавшим).
Действующий закон «Об ОСАГО» подразумевает собой обеспечение защиты автовладельцев от наступления таких страховых случаев как:
- Возмещение вреда причиненного имуществу потерпевшего (автомобилю) посредством выплаты денежной компенсации в размере до 400 000 рублей.
- Возмещение вреда, причиненного здоровью (потерпевшему водителю, пассажирам или пешеходам) посредством выплаты компенсации в размере до 500 000 рублей.
Полис по временной прописке
Как правило автомобилисты, уезжая в другие города по работе, всегда перевозят с собой автомобиль. Но как известно, страховка дело временное и ее срок может неожиданно закончиться. По этой причине владельцу придется застраховать автомобиль там, где он находится на данный момент.
Как говорилось ранее, отказа в продаже полиса «автогражданки» быть не должно, так как страховые компании обязаны предоставить бланки каждому обратившемуся автовладельцу.
Значит, если вы не имеете прописки в Москве ОСАГО вам все равно продадут, главное иметь документ способный подтвердить основное место жительства (регистрации). Право на покупку полиса есть у любого автомобилиста и неважно, где он официально зарегистрирован. Более упрощенной является покупка полиса онлайн.
Так, дистанционным способом можно купить автостраховку и находиться при этом даже в другой стране. Эта процедура возможна, поскольку при заполнении заявления в графе указывается адрес по прописке.
Возможно ли получить полис ОСАГО, если есть только временная регистрация?
Российское законодательство определяет, что, если гражданин по какой-то причине не проживает по месту регистрации больше 90 дней, ему необходимо обратиться в ФМС по месту фактического нахождения для получения временной прописки. Это правило распространяется и на граждан РФ и на иностранных граждан, долгое время пребывающих в России.
В основном такая необходимость возникает по причине осуществления трудовой или образовательной деятельности, например, в случае командировки или прохождения курсов повышения квалификации. И если во время пребывания в другом регионе гражданин продолжает пользоваться своим автомобилем, рано или поздно возникает необходимость продления договора страхования, но появляется вопрос, сможет ли он сделать это с временной регистрацией.
Данная тема раскрывается в федеральном законе об ОСАГО, который гласит, что при оформлении договора со страховой компанией учитывается значение коэффициента, который определяется, в том числе, регионом преимущественного использования ТС. В основном под этим регионом подразумевается регион по месту регистрации автовладельца. Соответственно отсюда следует, что, сменив своё место жительства, автовладелец меняет и регион основного использования транспорта. То есть нет никаких ограничений для оформления договора страхования по временной прописке.
План дальнейших действий автовладельца зависит только от того, что ему необходимо сделать с полисом страхования: продлить старый либо оформить новый.
Если автовладелец должен продлить действующий договор страхования, то ему можно просто прийти в свою страховую компанию в регионе пребывания и предоставить текущий договор. В этом случае нет никакой необходимости в повторном предоставлении каких-либо документов, потому что все данные есть в единой базе страховой компании.
Но если автовладелец должен составить новый договор страхования, ему придётся подготовить и предоставить в СК полный комплект документов, предусмотренный законодательством:
- Заполненный бланк заявления от имени страхователя;
- Паспорт гражданина;
- Паспорт транспортного средства;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (или СТС);
- Водительские удостоверения всех лиц, которым будет доверено управлять данным ТС (копии);
- Диагностическая карта техосмотра;
- Доверенность (в случае если в страховую компанию обратилось доверенное лицо, а не владелец ТС).
Нет. И для отказа не просто нет оснований, а страховая вовсе не может отказать Вам в продаже страховки. И тому есть 2 веских причины:
- в действующем на 2020 год законодательстве нет прямых предписаний для автолюбителей страховать автомобиль по ОСАГО только в регионе прописки, равно как нет для страховых компаний разрешения отказывать в страховании, если адрес регистрации страхователя или собственника машины отличается от метонахождения.
- более того, в правовых актах есть прямой запрет отказывать продавать полис ОСАГО, если на это нет оснований. То есть страховая компания обязана заключить договор ОСАГО с каждым обратившимся гражданином, так как такой договор имеет статус публичного.
Что касается первого пункта, то на сегодняшний день, 2020 год, действуют 2 основных нормативных акта, регулирующих вопрос ОСАГО:
- ФЗ-40 Об ОСАГО,
- Правила страхования, утверждённые Банком России.
Ни в одном из них Вы не найдёте возможности страховой компании отказать Вам в продаже ОСАГО просто по той причине, что Ваш регион прописки отличается от региона обращения за договором страхования. И тем более не найдёте обязанности для автолюбителей страховаться только в своём городе или регионе.
Как оформить полис ОСАГО на автомобиль?
Как это сделать? Чтобы застраховать автомобиль по форме ОСАГО в другом регионе, вам не нужны специальные инструкции. Правила едины и действуют на всей территории Российской Федерации.
При обращении в офис страховой организации не по месту регистрации в другом регионе водителю не нужно собирать дополнительные документы, кроме тех, что отмечены в правилах ОСАГО.
Клиент страховой компании не имеет права нарушать установленную процедуру получения страховки, а также может рассчитывать, что к нему не буду предъявляться особые требования.
На сегодняшний день существует два способа получения страховки: это посредством личной явки и используя сеть Интернет.
Рассмотрим первый способ:
- Необходимо подготовить пакет документов.
- Водитель должен явиться в офис страховой компании.
- Подать документы сотруднику на ознакомление.
- Составляется заявление на получение страховки.
- Сотрудник проверяет поданные бумаги, и в случае, если они соответствуют требованиям, предлагает оплатить стоимость полиса.
- Гражданин оплачивает полис в кассе или посредством явки в финансово-кредитную организацию. Чек сохраняется.
- По факту поступления платежа гражданину выдается бланк, который является страховым полисом.
- На бланке ставится печать организации и подпись сотрудника.
Если вы используете сеть интернет, то процедура будет несколько иной:
- Вам необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете сайта своей страховой компании.
- Найти вкладку меню «оформить электронный страховой полис».
- В появившиеся пустые поля нужно внести данные своего паспорта, водительского удостоверения, технической документации на авто.
- Необходимо оплатить электронный страховой полис посредством банковской карты или электронной системы расчетов.
- Дождаться и распечатать чек.
- Вам на почту придёт страховой полис в электронном виде, который затем вы можете распечатать, а можете обойтись и его электронным видом.
Подробнее о том, как заполнить бланк полиса ОСАГО и о правилах оформления бумажной и электронной формы страховки, можно узнать в этом материале, а более детально о документах, которые нужны для оформления, можно узнать в этом материале.
ОСАГО по временной регистрации
Полис ОСАГО по временной регистрации легко оформляется в любом отделении страховой компании. Обычно этот документ выдается лицам, пребывающим по конкретному адресу на период более 90 дней, но не являющимся местом постоянной прописки. Чаще всего это происходит во время командировки, проживания в общежитии на период учебы, работе в филиале компании в другом городе и другое.
При этом приезжий может свободно пользоваться уже имеющимся полисом, продлять его или приобретать новый документ, если срок действия предыдущего истек. То есть права у него полностью такие же, как и у любого местного жителя. Но существует своя маленькая особенность, о которой нужно знать всем, кто планирует покупать ОСАГО по временной регистрации собственника. В дополнение к пакету основных документов потребуется представить справку из Управления федеральной миграционной службы (УФМС), подтверждающую длительное пребывание владельца авто не по месту прописки.
Особенности проведения расчета стоимости
Российская Федерация является государством, которое занимает большую часть континента. Она поделена на субъекты, области и регионы, отличающиеся между собой количеством человек, особенностями рельефа и прочими моментами. Все это сказывается на рисках возможных аварий на дорогах и, соответственно, процессом формирования базовой страховой ставки и территориальных коэффициентов. Поэтому цена за ОСАГО в разных городах будет отличаться. Убедиться в этом поможет простой калькулятор на любом сайте страховщиков. При одних и тех же исходных данных при смене региона меняется и окончательная стоимость.
Жители Москвы, желающие сэкономить, могут обратиться за оформлением в компании, функционирующие в Туле, так как базовая ставка в этом городе будет на порядок меньше предусмотренной для столичных граждан. Самые низкие расценки установлены в Ингушетии и Чечне, а максимально высокие в Челябинске, Перми, Санкт-Петербурге и Москве.
Внимание! Но независимо от того, где зарегистрирован человек, расчет стоимости проводится по единому принятому алгоритму по всей стране. Если цена неоправданно завышена, это говорит о недобросовестности страховщика.
Как оформить ОСАГО по временной регистрации в 2020 году
- Предоставлять в страховую компанию сведения по месту преимущественного использования авто на основе документов, оформленных по месту временной регистрации, пока они действуют;
- Предоставлять в страховую компанию документ о временной регистрации, настаивая на оформлении по нему – некоторые агенты и компании, не учитывающие нормы законодательства досконально, могут принять такой подход;
- Обращаться за страховкой в период, когда у гражданина имеется только временная регистрация, и подошел момент оформления/переоформления договора;
- Для иностранного гражданина – ознакомиться с таблицей коэффициентов, выбрать доступный в рамках требований ФМС регион для временной регистрации с наиболее низким значением, зарегистрироваться в нем и оформить страховку;
- Для юридического лица – регистрировать авто по полису юр. лица в регионе с наиболее удобным коэффициентом и наличием подходящего представительства.
Если речь идет о продлении существующей страховки, достаточно обратиться в представительство своей страховой компании по данному региону и принести заключенный ранее договор. Повторно предоставлять какие-либо документы не требуется, поскольку сведения из них уже хранятся в общей базе данных страховщика.
Как оформить ОСАГО по временной регистрации в 2020 году
Порой автомобилистам, которым требуется длительное время пребывать вне места постоянной регистрации (по работе либо же по личным обстоятельствам), приходится сталкиваться с получением полиса автострахования на новом месте.
- выписался со старого места жительства в связи с переездом, но задержался в пути и не успел прописаться по новому адресу;
- продал недвижимость, а новое жилье еще не приобрел, в связи с чем временно остался без прописки;
- иностранный гражданин, прибывший в Россию на длительный срок, не оформил документы, подтверждающие российский адрес проживания, но уже получил право пользоваться автомобилем.
Можно ли сделать ОСАГО без регистрации
Правила обязательного автострахования распространяются на всех автовладельцев, эксплуатирующих автомобили в Российской Федерации. Следовательно, независимо от того имеют ли они постоянную прописку или нет, страхование авто обязательно к выполнению. Но как быть тем, у кого временной регистрации нет?
Вообще случаи, когда человек покинул свое постоянное место жительства и не зарегистрировался в другом, по месту его нахождения довольно часты. Например, водитель отправился в отпуск на море, где будет находиться около месяца и как раз в этот период срок действия обязательной защиты подходит к концу.
Согласно российскому законодательству, регистрация по месту жительства необходима только в том случае, если человек находится в другом городе более 3 месяцев. Следовательно, если вы приехали на отдых или по рабочим вопросам на меньший срок, то временной регистрации у вас не будет.
В таком случае оформить полис ОСАГО без регистрации по месту нахождения вполне возможно, как и в предыдущем случае. То есть, независимо от того где человек находится, хоть в другом государстве, он вправе приобрести полис дистанционно. Если же страхователь находится на территории России, то проблем с пролонгацией или покупкой нового полиса возникнуть не должно, так как при оформлении учитывается место прописки.
Но бывают ситуации, когда у автовладельца, желающего приобрести полис «автогражданки» нет не только временной регистрации, но и нет постоянной. Такое происходит, когда человек переехав из другого города не успел зарегистрироваться (прописаться) на новом месте. В таком случае оформление полиса будет невозможно, так как рассчитать стоимость договора без регионального коэффициента нельзя.
Перечень необходимых документов
Рис.1 Документы для оформления ОСАГО для иногородних
Для оформления ОСАГО для иногородних понадобится следующий пакет документов:
- паспорт собственника (разворот страницы с фотографией и пропиской);
- свидетельство о регистрации (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС);
- права всех водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством (если ОСАГО для иногородних без ограничений, то водительские права не нужны);
- действующая диагностическая карта или техосмотр (при его отсутствии – возможно оформление у нашего надежного партнера – аккредитованного оператора технического осмотра).
Есть ли разница в стоимости автостраховки между регионами
Для всех граждан РФ существует единый базовый тариф на стандартный пакет ОСАГО. Но он утвержден Банком России в виде “коридора” значений ставок для разных видов транспортных средств. И каждая страховая компания вправе применять любое значение базовой ставки в пределах этого коридора.
Предполагалось, что с 1.01.20 коридор базовых ставок ОСАГО будет расширен на 40%, но пока это решение отложено.
Каждый регион имеет свой территориальный коэффициент (КТ), который влияет на окончательную стоимость автостраховки. Его применение определяется местом прописки страхователя. То есть, если водитель проживает в Москве без прописки, а зарегистрирован в Петрозаводске, то расчет страховки производится с применением петрозаводского КТ.
Ранее предполагалось, что с 1.01.20 территориальный коэффициент больше не будет использоваться при расчете стоимости полиса, а с 1.10.20 не будет учитываться и коэффициент мошности (КМ). Но пока эти изменения отложены.
Прописка при заключении договора
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Для оформления страхового полиса не нужно предъявлять документ о вашем месте жительства. Достаточно будет просто доказать то, что вы являетесь гражданином Российской Федерации, предъявив паспорт. Это дает основание вам, независимо от места прописки, застраховать свою машину по всей территории нашей страны.
При отказе страховой компании в предоставлении вам полиса по причине отсутствия прописки в данном регионе, вы можете позвонить по телефону горячей линии РГС, либо обратиться в прокуратуру.
Процедура получения или отказа в страховой выплате
Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.
- Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
- Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
- Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
- Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.
Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.
Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:
- несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
- неполный набор документов;
- обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
- нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
- несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.
Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.
Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.
Основные проблемы при покупке в чужом регионе
На первый взгляд автострахование на всей территории России в любом субъекте едино. Но некоторые автомобилисты не могут оформить ОСАГО без прописки по месту пребывания.
В большинстве случаев отказы в выдаче бланков автострахования по причине отсутствия временной регистрации у страхователя являются незаконными, но и самому автомобилисту покупка полиса в другом регионе может быть невыгодна, например:
- Не всегда страховщик, у которого ранее был приобретен полис имеет отделение в регионе, где находится на данный момент страхователь.
- После приобретения «автогражданки» в другом филиале, в случае ДТП придется обращаться именно в этот офис, а не тот который находится по месту прописки.
Не забывайте, что никто не позволит оформить полис ОСАГО без прописки, поскольку в таком случае у страховщика не будет сведений о страхователе и процедуру страхования невозможно будет завершить.
Можно ли оформить ОСАГО без прописки?
Существует Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», который гласит, что можно оформить ОСАГО не по месту жительства, в любом регионе по усмотрению автовладельца. Если у автомобилиста нет нужной прописки, это не может послужить причиной, чтобы ему отказали в оформлении автогражданки.
Чтобы приобрести такую страховку, иногороднему жителю нужно предоставить следующий набор документации в страховую организацию:
- документ, подтверждающий личность (паспорт), также им может быть и военный билет;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта;
- паспорт ТС;
- документы, которые подтверждают совершение купли-продажи.
Хотя страховщики при покупке страховки просят показать «Свидетельство о регистрации ТС», хозяину автомобиля, при отсутствии данного документа, спокойно можно воспользоваться услугой оформления транзитного ОСАГО, оно будет действовать на временные автомобильные номера. Такое ОСАГО оформляется периодом до трех недель.