Какие документы нужны для оформления ОСАГО?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц
Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:
- Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
- Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
- Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
- Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.
Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.
Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.
Обязательные правила при оформлении ДКП
Договор купли-продажи (далее ДКП) заключается между продавцом и покупателем, подтверждая тем самым переход права собственности от одного к другому. После того, как стороны его подписывают, документ приобретает юридическую силу. А значит возможные ошибки, опечатки и скрытые нюансы – становятся узаконенными. Доказать потом их ничтожность будет сложно. Чаще всего пострадавшими выступают покупатели. Чтобы избежать негативных последствий, обязательно применяйте 7 главных правил при оформлении ДКП:
- Проверяйте документы на авто.
- Пробивайте машину на ограничения.
- Составляйте 3 экземпляра договора.
- Внимательно заполняйте информацию.
- Подписать договор должен собственник.
- Составьте акт приёма-передачи авто.
- Не занижайте стоимость автомобиля.
Документы, получаемые после оформления полиса ОСАГО
Никакие изменения в регламенте оформления ОСАГО в Российской Федерации в этом году введены не были. Оформляя страховой полис в 2022 году клиенту будет предоставляться в офисе полис, распечатанный на фирменном бланке, на котором будут присутствовать все реквизиты и мокрые печати.
Если страховой полис оформлялся через интернет, то бланк будет отправлен клиенту на указанный электронный адрес. Электронный вариант страхового полиса ОСАГО не обязательно распечатывать на бумаге, достаточно его хранить в смартфоне.
Стоит помнить об одном очень важном моменте, который будет действовать в 2022 году: страховой полис станет действительным через три дня после его оформления. Поэтому рекомендуется оформлять полис заранее, учитывая его активацию через три дня.
Вместе с полисом клиент получает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты, правила страхования и памятку, где подробно описано как себя вести если произошло ДТП. Перечисленные документы не являются обязательными, поэтому их хранение –дело сугубо личное каждого водителя.
Особенности оформления бумажного и электронного полисов
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
Документы для ОСАГО при ДТП
Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.
В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:
- заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
- полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
- водительские права (копия)
- ИИН (копия)
- номер банковского счета
- доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
- копия документа о регистрации автомобиля
- справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
- если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
- описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
- изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
- документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).
Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.
Перечень документов для страхования автомобиля по ОСАГО в 2021 году
Водитель транспортного средства своевременно должен подать документы на оформление полиса, пакет документов для физических и юридических лиц различается. Предоставляемые бумаги должны быть актуальными, если период их действия истек, то в законодательном порядке документ необходимо своевременно заменить.
Важно: Не стоит обращаться к непроверенным организациям и платить денежные средства за сомнительный документ страховщику, у которого возможно нет лицензии. Фальшивый документ не будет зарегистрирован в автоматизированной информационной системе РСА, что обернется в будущем для автовладельца, если его остановят и проверят реестр, штрафом или более суровым наказанием.
Для того, чтобы уточнить, какие именно бумаги необходимы страховщику в том или ином случае, стоит связаться с менеджером страховой компании и расспросить обо всех нюансах. Но в нашей статье мы постараемся предоставить исчерпывающий список необходимых бумаг.
Как формируется стоимость страховки: Базовые ставки
Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.
Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:
| N п/п | Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовая ставка страхового тарифа (рублей) | |
|---|---|---|---|
| Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») | 867 | 1579 |
| 2 | Транспортные средства категории «B», «BE» | ||
| 2.1 | юридических лиц | 2573 | 3087 |
| 2.2 | физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 3432 | 4118 |
| 2.3 | используемые в качестве такси | 5138 | 6166 |
| 3 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 3509 | 4211 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 5284 | 6341 |
| 4 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2808 | 3370 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1124 | 1579 |
Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.
Для каждого автолюбителя страховая премия рассчитывается персонально. В тарифном руководстве прописаны коэффициенты для каждого условия. Для получения страховой суммы их нужно перемножить.
Коэффициенты, которые перемножаются для получения стоимости:
| Тб | Базовый показатель, зависит от типа автомобиля. Для мотоцикла он меньше, для легкового транспорта больше. |
| Кт | Учитывается прописка владельца автомобиля. Минимальные коэффициенты для тех, кто зарегистрирован в области или небольшом населенном пункте. Максимальные показатели для автолюбителей с городской пропиской. |
| КМБ | Показатель, определяется исходя из наличия или отсутствия страховых случаев. Аварийным водителям потребуется переплатить по договору. Безаварийные участники движения могут заработать скидку до 50%. |
| Квс | Учитывается возраст и стаж управления каждого участника движения. Водители до 21 года со стажем менее 3 лет будут оплачивать ОСАГО по максимальной цене. Минимальный коэффициент утвержден для водителей старше 49 лет, со стажем более 14 лет. |
| Ко | Каждый водитель может купить бланк с условием «к управлению допущены любые водители». В этом случае стоимость договора увеличивается на 1,87. |
| Км | Учитывается количество лошадиных сил. Чем больше мощность, тем выше показатель. Максимальный предел не превышает 150 л.с. |
| Кп | Период действия выбирает клиент. Возможно оформление договора от 3 месяцев до года. За минимальный период берется 50% от общей цены ОСАГО, за 6 месяцев — 70%. |
| Кн | Коэффициент нарушений используется крайне редко, при условии, что клиент продлевает ОСАГО в одной компании. |
При электронном страховании автолюбителю не нужно изучать тарифное руководство и вручную делать расчет. Достаточно выбрать условия через специальный калькулятор и получить предложение в режиме реального времени. Такая возможность представлена на официальном сайте РСА.
Как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи
Договор обязательного страхования ответственности водителя перед третьими лицами необходимо оформить при покупке как нового транспортного средства, так и подержанного автомобиля.
Приобрести полис ОСАГО вы обязаны в течение 10 дней с момента покупки машины. Новый автомобиль или нет — значения не имеет. За отсутствие обязательной страховки в этот временной промежуток сотрудник государственной инспекции вас не оштрафует, если у вас при себе будет договор купли-продажи. Но при дорожном происшествии оплата расходов потерпевших ляжет на ваши плечи, поэтому стоит оформить полис как можно быстрее.
Без оформленного договора страхования машину не поставят на учет в государственной инспекции безопасности дорожного движения. Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательный документ.
Пакет документации необходимой для обязательного автострахования
При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:
- заявление о намерении получить соответствующий полис;
- паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
- выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
- водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
- диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.
Особенности оформления и необходимые документы КАСКО
Закон устанавливает предельные суммы выплат по страховке ОСАГО при каждом страховом случае. Для компенсации нанесенного в ДТП вреда здоровью, жизни предел составляет 500 тысяч рублей, для возмещения имущественных убытков – 400 тысяч. Далеко не всегда такие суммы могут покрыть весь ущерб, приходится обращаться в суд с иском на виновника аварии. Избежать таких ситуаций можно с помощью КАСКО – добровольного вида автострахования.
Помимо возможности установить высокие суммы гарантированных компенсаций КАСКО дает возможность застраховать свое авто от различных чрезвычайных ситуаций. Например, от аварий независимо от вины хозяина машины, угона, пожара, повреждений машины злоумышленниками или из-за стихийного бедствия. Выбор услуг, обязательных выплат оговаривается со страховым агентом.
Плюсы покупки электронного полиса автострахования
Преимущества электронной страховки:
- Возможность удаленного оформления;
- Отсутствие риска потерять документ. Полис всегда доступен в личном кабинете на сайте автостраховщика;
- Отсутствие риска стать жертвой мошенничества. Сотрудник офиса может оформить и передать вам бумажный полис в руки, но при этом не внести его в единый реестр. А если полиса нет в общей базе, значит, он недействителен. Такие махинации проворачивают, чтобы повторно продать полис уже другому клиенту;
- Удобное хранение. Обычный полис можно быстро помять, испачкать, так как придется всегда возить его с собой. Электронный можно даже не распечатывать. Сотрудникам ДПС можно показывать электронный файл с телефона или другого устройства.
Каким будет размер новых детских выплат
Для детей. Сумма универсального пособия для детей составит 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума на ребенка. В Волгоградской области 1 июня 2022 года они составляют 5 957 руб., 8 935,5 руб., и 11 914 руб., соответственно.
С января 2023 года эти суммы будут увеличены, по прогнозам, на 3,3% и составят, соответственно, 6 152 руб., 9 228 руб. и 12 304 руб., соответственно. Точный размер будет известен после принятия соответствующего документа руководством Волгоградской области.
Для беременных. При этом размер нового пособия для беременных женщин, вставшим на учет в ранние сроки, будет составлять 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума трудоспособного населения.
Будущие мамы, которые получают пособие по старым правилам (в размере 50% регионального ПМ для трудоспособного населения), с 1 января 2023 года смогут подать заявление и перейти на универсальное пособие. Размер универсального пособия определяется после комплексной оценки нуждаемости.
Выплата из маткапитала. Кроме того, сохраняется возможность получения семьями выплат из материнского капитала на детей до 3 лет. Оно назначается без комплексной оценки нуждаемости семьям со среднедушевым доходом не выше 2 величин прожиточных минимумом на душу населения в регионе проживания. Эту выплату можно будет получать и на первого ребенка, а не только на второго.
Какие требуются документы
Оформить страховочный полис ОСАГО можно двумя способами: в офисе страховой компании и на официальном сайте страховщика. Для каждого из них характерны собственные особенности, с которыми желательно ознакомиться отдельно.
Оформление в офисе страховой компании
Большая часть страховочных полисов ОСАГО оформляется физическими лицами, которые и составляют основную категорию страхователей по ОСАГО. Пакет документов для оформления полиса ОСАГО в 2022 году остался таким же как и в 2021. При оформлении полиса физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:
- Диагностическую карту. Последние несколько лет она заменяет талон техосмотра и по сути несет аналогичные с ним функции. Техосмотр должен быть пройден в обязательном порядке перед процессом оформления страхового полиса ОСАГО. Сама диагностическая карта – обычный лист формата А4, где отмечено техническое состояние агрегатов или узлов автомобиля.
- Заявление. Оно заполняется клиентом в офисе страховой компании.
- СТС или АТС автомобиля. В 2022 году ПТС будет выдаваться в электронном варианте, поэтому перед оформлением страховки необходимо получить ПТС, распечатанный на бумаге.
- Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
- Водительское удостоверение каждого лица, которое включено в страховой полис ОСАГО. Если выбирается неограниченная страховка, тогда можно ограничиться предоставлением водительского удостоверения только страхователя транспортного средства.
Оформление через интернет
Если оформление осуществляется в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании, никакие документы предоставлять не нужно. Весь процесс ограничивается вводом данных из документов.
При заполнении полей онлайн-формы требуется ввести следующие данные:
- Номер диагностической карты. Также нужно указать до какого года и месяца она действует;
- Серийный номер СТС или ПТС. Обязательно должна быть указана дата, когда они были выданы;
- Паспортные данные лица, которое оформляет страховой полис ОСАГО;
- Серии, номера и дата выдачи водительских удостоверений всех водителей, которые будут задействованы в страховке.
Все введенные данные в обязательном порядке будут сверены с электронной базой данных. Любые разногласия послужат причиной для моментального приостановления выдачи полиса.
Документы, получаемые после оформления полиса ОСАГО
Никакие изменения в регламенте оформления ОСАГО в Российской Федерации в этом году введены не были. Оформляя страховой полис в 2022 году клиенту будет предоставляться в офисе полис, распечатанный на фирменном бланке, на котором будут присутствовать все реквизиты и мокрые печати.
Если страховой полис оформлялся через интернет, то бланк будет отправлен клиенту на указанный электронный адрес. Электронный вариант страхового полиса ОСАГО не обязательно распечатывать на бумаге, достаточно его хранить в смартфоне.
Стоит помнить об одном очень важном моменте, который будет действовать в 2022 году: страховой полис станет действительным через три дня после его оформления. Поэтому рекомендуется оформлять полис заранее, учитывая его активацию через три дня.
Вместе с полисом клиент получает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты, правила страхования и памятку, где подробно описано как себя вести если произошло ДТП. Перечисленные документы не являются обязательными, поэтому их хранение –дело сугубо личное каждого водителя.
Как получить ОСАГО, если страхователь и владелец авто разные люди
Не всегда транспортным средством пользуется только его владелец. В некоторых случаях сам хозяин имеет возможность оформить полис ОСАГО. Решить проблему можно, если назначить доверенное лицо. Для совершения сделки не требуется обращение собственника ТС. Всё что нужно – просто оформить доверенность. При её отсутствии реальный пользователь может заключить договор со страховщиком.
Страховым компаниям хорошо известен такой порядок. В их бланках даже имеются различные графы для собственника машины и страхователя. Заключить соглашения может любой водитель, который допущен к управлению автомобилем. Однако имя хозяина должно быть вписано в соглашение. В подобной ситуации нужен один из следующих вариантов:
- Оформленная раньше страховка.
- Доверенность, составленная в свободной форме (не требует нотариального заверения).
По сути, не имеет никакого значения, кто является собственником авто. Всё что требуется – просто заплатить. Для этого нужно просто ввести информацию в поле «Водитель». Другие корректировки в страховку собственник автотранспорта не сможет внести, потому что он не является страхователем.
Определение стоимости полиса ОСАГО
Центральный банк РФ устанавливает коридор базового тарифа ОСАГО для различных категорий транспортных средств и статуса их владельца. Методика проведения расчёта определена Указанием ЦБР №3603-У.
Все страховщики используют одну формулу для расчёта стоимости автогражданки. В ней применяется 8 коэффициентов. Они учитывают вид транспортного средства, стаж вождения, возраст автомобилистов и безопасность вождения. Стоимость страховки зависит от региона, в котором страховые компании его устанавливают. Делается это на основе оценки убыточности соглашения в пределах определённых властями границах. Целому ряду категорий автомобилистов предоставляется дисконт.
При подписании нового соглашения применяются сведения о прошлом сроке страхования из базы Союза автостраховщиков. На многих сервисах имеются онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО. На практике реальная стоимость полиса будет известна только на момент подписания соглашения.