Необходимые действия при угоне автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Необходимые действия при угоне автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Относительно сроков выплаты компенсации, то ситуация аналогична, как и при подаче заявления в страховую компанию. Таких временных рамок нет. Все зависит от индивидуальных особенностей. И недостаток заключается в том, что не все СК указывают такие сроки в самом полисе страхования. Время выплаты указывается в правилах страхования, с которыми не всегда и не все водители знакомятся.
Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:
- Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
- Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
- Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
- Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.
Возмещение по договору с франшизой
На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:
- франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
- со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).
В какие сроки производятся выплаты по КАСКО при угоне машины
Часто представители СК вообще не оглашают время, в течение которого они планируют осуществить выплату. И страхователь узнает о ней только в момент наступления страхового события.
Важно: если в полисе не указана такая информация, если застрахованное лицо не осведомлено в том, когда он получит деньги, то он может защитить свои интересы как потребителя в суде.
После того, как вы оформили нужные документы, подали заявление, и его приняла страховая компания, остается только ждать. Если в случае банального ДТП выплаты нужно ждать в среднем до 30 календарных дней, то с угоном ситуация обстоит немного сложнее.
Для начала страховой компании нужно убедиться в том, что автомобиль действительно угнали, а для этого они связываются с полицией. После этого проходит ряд внутренних процедур и только после них начинается разговор о выплате страховки. В разных страховых компаниях на этот период выделяется примерно 80-90 календарных дней с момента оформления заявления в отделении страховой компании.
Иногда выплаты проводятся довольно быстро – за 30-40 дней, но в основном приходится ждать до двух-трех месяцев. Такой период времени еще выбран на случай того, что полиции удастся найти транспортное средство, в результате чего страховая компания сможет остановить дело об угоне, и, при необходимости, заменить его делом об ущербе, если личное транспортное средство получило повреждения в результате угона.
В каких случаях могут отказать в выплате
На территории РФ каждый день фиксируются сотни обращений к юристам, которые связанны с тем, что страховые компании по тем или иным причинам отказались выплачивать страховую компенсацию по угону или ДТП. Если с ДТП еще все понятно – там у страховых компаний намного больше места для маневров в этом плане, то с угоном дела обстоят намного сложнее.
После угона автомобиля вы, оформив ранее страховку, уверенны в том, что вам выплатят компенсацию в кратчайшие сроки. На деле же у страховых компаний за годы практики на территории РФ набрался довольно внушительный список причин, по которым они отказывают в выплате страховки в случае угона или ДТП. Среди них можно отметить следующие:
- утрата страхового договора;
- нарушение сроков обращения в страховую компанию и оформления заявления в письменной форме;
- угон произошел после того, как транспортным средством управлял человек, который не записан в страховой полис;
- наличие открытого дела на угон автомобиля в полиции (до его закрытия выплата невозможна);
- отсутствие талона документов о техосмотре за указанный отрезок времени;
- предоставление неточной информации о комплектации автомобиля противоугонным оборудованием или его отсутствие;
- самостоятельное вмешательство и ремонт транспортного средства, которые проводились без консультации и наблюдения эксперта страховой компании.
Продолжать этот список можно очень долго, ведь всеми этими и многими другими пунктами страховые компании пользуются очень часто для того, чтобы отказать или задержать выплату страхового возмещения.
Если же мы говорим о нормальной работе страховой компании, то в договоре и дополнениях к нему должны быть прописаны все пункты, которые нужно соблюдать, перечень действий, которые нельзя совершать. При полном соблюдении всех условий договора страховая компания обязана выплатить страховую сумму в полагающемся объеме в течение 80 календарных дней после оформления всех документов.
Причина отказа в выплате
Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента. К таким относится:
- нарушение условий договора
- оставление автомобиля открытым или без сигнализации
- неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
- оплачена не полная сумма по страховке
- нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
- имело место инициирование угона
- отсутствие договора страхования, его просрочка
- отсутствие талона техосмотра
- предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
- предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
- нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля
Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.
Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.
В какие сроки производятся выплаты?
Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора). В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.
Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату. Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме. Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:
- Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
- Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.
Документы для страховой
Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:
- справка из полиции об угоне автомобиля,
- копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения,
- письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника,
- гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого),
- гражданский паспорт или др. удостоверение личности,
- страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате),
- договор со страховщиком,
- чек, подтверждающий оплату страховой премии,
- полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии),
- документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).
Если же какие-то из вышеперечисленных бумаг находятся у полиции, страхователь предоставляет акт об их изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных бумаг у страхователя не даёт страховщику право отказать в выплате возмещения. На момент заключения договора все документы были в наличии и у компании должны быть их скан-копии и другая информация в электронном виде. Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении – это важно!
Возможен ли отказ и в каких случаях
Если изучить судебные прецеденты, то окажется, что не всегда страховщики выплачивают выплату при угоне. И здесь есть несколько факторов, которые повлекли такую ситуацию:
- страхователь нарушил свои обязанности по договору страхования. Как правило, нарушения связаны с не информированием страховщика об угоне в установленные сроки, или другие нарушения;
- угон совершен по вине самого водителя: автомобиль был открыт, не было сигнализации, ТС было с оставленными ключами в замке зажигания;
- документы для оформления страхового случая предоставлены не в полном объеме;
- хищение транспортного средства осуществлено по инициативе самого собственника авто;
- договор страхования утерян или он уже не имеет срока действия;
- сведения по факту ДТП предоставлены не в полном объеме, они искажены.
Это примерный список обстоятельств, по факту которых страховщик может отказать в выплате страхового возмещения. Компания может указать и на другие факты.
Чтобы не допустить такого варианта развития события и не защищать свои интересы в суде, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами:
- выбирать проверенного надежного страховщика, имеющего хорошую репутацию;
- перед подписанием договора внимательно читать условия КАСКО;
- соблюдать рекомендации по оформлению страхового случая.
Необходимые документы
До окончания оформления документов в полиции нет никакого смысла напрямую обращаться в страховую компанию. Получив заверенную копию принятого заявления об угоне автомобиля или же талон, подтверждающий принятие заявления, можно отправляться в страховую компанию. На этом этапе вам нужно будет собрать ряд документов, которые необходимы для того, чтобы страховая все же утвердила выплату по вашему случаю. Среди них:
- документ из полиции, подтверждающий угон;
- документы на транспортное средство или справка из полиции, если там их изъяли для дела;
- ключи от транспортного средства или документ об изъятии;
- ваш паспорт;
- страховой полис данной компании;
- документы, подтверждающие завершение всех выплат с вашей стороны;
- диагностическая карта;
- реквизиты любого банка, который работает в пределах страны (для перечисления финансовых средств по страховке).
Угон и хищение: есть ли разница?
Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.
Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.
Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.
Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.
Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.
Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).
Действия держателя полиса при угоне и гибели автомобиля
Чтобы рассчитывать на компенсацию, клиенту страховой компании нужно выполнить принятые на себя обязанности.
- Во-первых, это незамедлительное информирование правоохранительных органов. В милицию нужно сообщить о факте угона, ДТП, умышленном повреждении машины.
- Во-вторых, это своевременное обращение в страховую компанию (в пределах срока, определенного договором).
- В-третьих, держателю полиса важно принять меры по защите документов и ключей от машины. Если они изымаются правоохранителями, должен составляться протокол (выемки, изъятия, осмотра и т.д.). Если же документы и ключи украдены вместе с машиной, об этом нужно сообщить и в полицию, и в страховую.
Сколько ждать выплату?
Время получения денежных средств при тотале или угоне зависит от ряда обстоятельств.
Во-первых, была ли найдена машина? Если автомобиль обнаружили, но зафиксирована его гибель, между обращением и выплатой пройдёт не менее двух месяцев. Если же машину не нашли, понадобится вынесение процессуального решения следователем по уголовному делу и проверка страховой. В этом случае срок затянется до четырёх месяцев.
Второе важное обстоятельство – обнаружение виновника. В случае преступления – это злоумышленники, при ДТП – правонарушитель. Конкретные сроки возмещения убытков прописаны в договоре КАСКО. Если они нарушены, пострадавшая сторона имеет право требовать неустойку и пеню, в соответствии с условиями соглашениями.
1. Определение угона и тоталя в КАСКО
2. Список компаний по КАСКО угон/тоталь
3. Выплаты при КАСКО угон/полная гибель
4. Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели
— Что влияет на стоимость?
5. Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?
Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.
Как получить возмещение по страховке
При наступлении страхового случая необходимо уведомить государственные органы и страховщика без пропуска установленных сроков. Нельзя делать попыток относительно самостоятельного решения проблем с потерпевшим.
Необходимо дождаться приезда сотрудников дорожной службы и решения аварийного комиссара относительно оценки случившегося как страхового случая.
После того как происшествие будет признано страховым случаем необходимо собрать документы и написать заявления относительно предоставления выплат.
Сроки относительно получения компенсации отсчитываются с момента предъявления документов на получение выплаты.
Сроки такого рода являются диспозитивными и договорными. Они устанавливаются по согласию сторон и обычно исчисляются в днях. В некоторых случаях необходимо провести экспертизу и страхователю необязательно, но желательно этому поспособствовать.
Если результат оценки состояния предмета страхования не устоит, то всегда можно провести собственную экспертизу и обратиться за изменением существующего решения.
После получения страховщиком всех документов необходимо уточнить номер дела, дату регистрации и сроки его рассмотрения. Нет необходимости молча дожидаться окончания рассмотрения персонального дела. Оптимальный вариант – как можно чаще напоминать о себе.
Про КАСКО по кредитному договору рассказывается в статье: договор КАСКО. Информацию про КАСКО для такси вы можете найти по этой ссылке.
Существует два способа компенсации по КАСКО:
- восстановление транспортного средства;
- выплата денежных сумм.
Сроки выплат по КАСКО отличаются у разных компаний, так как являются диспозитивными. Нет законов или иных нормативных актов, которые их бы устанавливали.
Сроки выплат обычно указываются в Правилах страхования компании или самом полисе. Отчет давности будет начинаться со дня, когда были предоставлены все необходимые документы.
Сроки могут затягиваться в следующих случаях:
- если долго согласовывается стоимость транспортного средства;
- если существует большая очередь на выплаты.
В первом случае для ускорения процесса можно обратиться на СТО. После этого отвезти все необходимые документы страховщику.
Как производиться подсчет выплат страховщиком
Теперь нас интересует то, какая же сумма в итоге будет выплачена страховой компанией за угон автомобиля. Больше, чем прописано в вашем договоре, получить не удастся. Более того, на деле обычно оказывается, что по КАСКО выплачивают даже меньше, чем сумма, на которую изначально был составлен договор.
Все это зависит от разных условий, подпунктов. При составлении договора нужно учитывать влияние франшизы – не выплачиваемой части страховки, определение которой обычно сильно зависит от самой страховой компании. Также обычно составляется амортизация, которая напрямую связана с возрастом автомобиля – с износом размер выплат традиционно уменьшается. Опять же, этот момент зависит от того, какой договор вы составили со страховой компанией. Бывает два типа страховой суммы:
- агрегатная – уменьшается со временем из-за износа транспортного средства;
- неагрегатная – начальная страховая сумма сохраняется на протяжении всего срока страхового договора.
Страховые договора первой категории встречаются намного чаще. Все потому, что в этом случае ваши выплаты со временем будут уменьшаться, в целом страховка обходиться дешевле. Данного вида страхования вполне хватает для простых ДТП, но в случае угона вы рискуете потерять довольно большую сумму денег.