Проверка машины на кредит в 2023 и 2022 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка машины на кредит в 2023 и 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не все владельцы кредитных машин способны трезво оценить свою платежеспособность. И вот спустя непродолжительное время оказывается, что выпутаться из долговой ямы позволяет только продажа ТС. К сожалению, не все продавцы готовы добровольно рассказать о том, что они продают авто, находящееся в кредите. Как покупателю самостоятельно проверить будущую покупку и обезопасить себя от неблагоприятных последствий в будущем? Какие моменты способны вызвать подозрение и побудить покупателя проверить транспортное средство на кредит в 2023 году?
Когда следует проверить машину на кредит?
К признакам залогового авто относятся:
- Данные о банке-кредиторе, указанные в КАСКО. Если в страховом полисе присутствует данная отметка, то ТС было приобретено в кредит. И не лишним станет проверить, погашен ли он на момент продажи или нет.
- Дубликат ПТС. В случае залоговых авто оригинал ПТС находится в банке. Но мошенники нередко запрашивают дубликат ПТС в ГИБДД, мотивируя свое обращение утерей столь важного документа. Инспектор не проверяет историю ТС, поэтому спустя непродолжительное время заявитель получает долгожданную бумагу с пометкой «ДУБЛИКАТ». Безусловно, собственник может на самом деле потерять оригинал. Но перепроверить этот момент все-таки стоит.
- Непродолжительный срок владения. Большинство банков предлагают своим клиентам автокредит на срок от 3 до 5 лет. Если покупатель рассматривает авто, которое находилось в собственности первого хозяина в течение этого времени, то это также может стать поводом для сомнений. Ведь бывший хозяин мог не успеть полностью погасить свою задолженность по автокредиту перед банком.
- Низкая цена продажи. Эксперты утверждают, что предложение товара ниже рыночной цены свидетельствует лишь о желании собственника избавиться от своего имущества в максимально сжатые сроки. Причиной тому может стать плохое техническое состояние. Или же финансовые проблемы, среди которых не последнее место занимает наличие долга перед банком и нахождение ПТС в залоге у кредитной организации.
- Нет договора купли-продажи авто. Еще один повод для сомнений. Ведь при «плохой» кредитной истории собственник часто не хочет «огорчать» покупателя информацией о залоге.
Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде
Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.
Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.
Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.
Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.
Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:
- Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
- До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
- Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
- Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.
Составляйте 3 экземпляра договора
Итак, вы подыскали себе машину с безупречным пакетом документов и отсутствием юридических ограничений. Пришло время заключать сделку. Для этого придётся составить договор купли-продажи или заполнить шаблонный бланк. В нём необходимо обязательно прописать следующее:
- Дата и место покупки автомобиля.
- Марка, модель, тип кузова и год выпуска.
- Пробег ТС на момент передачи авто покупателю.
- Техническое состояние авто (рабочее или нерабочее).
- Идентификационные данные (номера кузова, агрегатов и документов).
- Полная стоимость автомобиля (цифрами и прописью).
- Персональные данные продавца и покупателя.
Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах:
- продавцу;
- покупателю;
- в МРЭО ГИБДД.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Что будет, если купленное авто оказалось в залоге
Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, его покупателю практически гарантированы проблемы – просто потому, что сам договор залога запрещает перепродавать такой автомобиль (как минимум без согласия банка на это).
Вариантов того, что будет, если автомобиль внезапно оказался залоговым после сделки купли-продажи, может быть несколько:
- если покупатель знал о залоге заранее. Здесь можно либо договориться с продавцом о дополнительных условиях (например, покупка пройдет по более низкой цене, а остаток покупатель перечислит напрямую в банк), либо просто отказаться от сделки;
- если покупатель не знал о залоге. В идеале нужно разыскать продавца и расторгнуть договор купли-продажи. Соответственно, автомобиль направляется обратно продавцу, а тот – отдает покупателю полученные от него деньги (плюс плату за переоформление);
- если покупатель не знал о залоге, а продавца уже не найти. Здесь остается только надеяться на то, что продавец не откажется исполнять обязательства перед банком – иначе банк будет вправе обратить взыскание на объект залога.
Если продавец исчез, но остаток его долга перед банком не такой уж большой, покупателю может быть проще и выгоднее просто погасить за него этот долг – тем более, что после этого можно будет попытаться все же взыскать эту сумму с продавца. Дело в том, что банк при обращении взыскания на объект залога продаст его с торгов, и он может продать его по заниженной цене. И если сумма долга не соразмерна стоимости автомобиля, новый владелец фактически окажется в минусе.
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Как авто оказывается в залоге
Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:
- Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
- Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
- Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.
Последствия покупки машины, находящейся в залоге
Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:
- Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
- Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене.
Как поступить, если купленный автомобиль оказался в залоге
Если прежний владелец авто вносит платежи, покупатель может им пользоваться, но не имеет права продать или подарить машину. Но это, к сожалению, редкая ситуация.
Если платежи в банк не поступают, скорее всего, вопрос будет решаться в суде. После обращения в суд на автомобиль будет наложен арест. Обычно по решению суда машина продается с торгов, а денежные средства, полностью или частично, получает банк.
При изъятии машины новый владелец может предъявить иск к прежнему владельцу авто. Но если машина перепродавалась неоднократно, нужно привлекать всю цепочку покупателей.
Единственный путь сохранить автомобиль – добиваться признания добросовестным покупателем. Это стало возможным после 1 июля 2014 г. Может помочь справка нотариуса, что покупаемый автомобиль не зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
При приобретении автомобиля «с рук» его следует тщательно проверить. Это можно сделать онлайн и бесплатно. Наиболее полной является база данных Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по которой можно проверить автомобиль в залоге.
Если в этой базе транспортного средства нет, нужно получить выписку, подтверждающую этот факт, у любого нотариуса. В случае судебного разбирательства с банком такой покупатель может быть признан добросовестным приобретателем, что сохранит купленное имущество.
Дополнительно можно проверить автомобиль по другим базам данных и в банках.
Приведённые ниже некоторые советы юриста помогут добросовестному покупателю избежать приобретения мотора у мошенника, а именно:
- покупая машину у собственника, нужно внимательно сверить его полную именную формулу, другие паспортные сведения с купчей;
- приобретая имущество по доверенности, рекомендуется посетить нотариуса и уточнить действительность выданного документа, срок, когда она будет заканчиваться;
- соглашение купли-продажи обязано содержать рыночную стоимость средства;
- умышленно заниженная цена машины говорит о нечистоплотности хозяина;
- проверить наличие записи об автомобиле на сервисных площадках Автокода, ГИБДД, судебных приставов, реестра залогов.
Дополнением послужит справка из Федерального нотариального органа, тщательное изучение купчей на присутствие права собственности третьих лиц.
Приобретая движимое средство с рук, покупатель может не догадываться, что машина принадлежит не только ему. И что делать, если он купил залоговый автомобиль, какими должны быть действия нового владельца, зависит, порой, только от его юридической грамотности. Отстоять машину в суде, не потерять уплаченные деньги, поможет встречный иск, сбор пакета документов, подтверждающих добросовестность приобретателя.
Можно ли покупать кредитное авто?
Нет, нельзя. Но дело здесь не в том, что залоговое имущество якобы принадлежит банку – это распространённое заблуждение. Вовсе нет! Автомобиль в залоге – это собственность его владельца, а залог – это просто право первоочередного требования банка, если залогодержатель вдруг станет не в состоянии выплачивать кредит. То есть если владелец задолжает нескольким кредиторам, то при реализации его автомобиля в счёт долгов приоритет будет иметь именно залогодатель – именно ему в первую очередь будет выплачен долг с продажи.
Но можно ли продать такое авто – ведь логично, что, если у владельца полноценное право собственности, то и продажа автомобиля разрешена?! Нет, машину, находящуюся в залоге, всё же нельзя отчуждать в 2022 году законодательно.
Как узнать, находится ли машина в залоге у банка?
Само понятие залога означает, что владелец транспортного средства не имеет права распоряжаться автомобилем – то есть обменивать его, дарить или продавать. Под залог можно взять нужную сумму денег в долг – и она будет намного больше, чем в случае беззалогового кредитования. Но для приобретателя подержанного авто это может стать сюрпризом – покупает он просто автомобиль б/у, а потом оказывается, что это подержанная залоговая машина. Банку все равно, кто владеет авто – в случае просрочки он обратится в суд.
По оценкам экспертов, в залоге находится около трети всех представленных в продаже б/у машин. Как проверить это? Практически невозможно, потому что:
- недобросовестный продавец может без проблем оформить дубликат ПТС (если оригинал лежит в банке), сославшись на то, что старый потерял;
- в ГИБДД информации о залоговых машинах нет, хотя соответствующие отметки в идеале ставить должны;
- банки прикрываются банковской тайной и тоже не спешат разглашать секреты своих клиентов.
Наличие ПТС на руках при залоге
Большинство банков забирают ПТС залогового авто. Эта система сводит к минимуму вероятность того, что машина будет незаконно продана. Но нередко банки не берут ПТС на хранение – это является нормальной практикой. Они защищены законом, поэтому не беспокоятся о возможном ущербе.
Кроме того, владелец залогового авто может попытаться восстановить ПТС, заявив о его утере. Таким образом, залоговая машина будет продаваться с техническим паспортом. В этом случае покупателю будет сложно определить, находится ли транспортное средство под залогом. Но для обманутого человека такое положение вещей является плюсом.
Наличие оригинала ПТС купленного авто, оказавшегося под залогом, является практически стопроцентным подтверждением того, что покупатель был обманут. В соответствии с действующим законодательством ему будет легче доказать, что он – добросовестный покупатель, после чего залог будет приостановлен.
- Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса. К примеру, продавец дал вам расписку в том, что гарантирует передачу транспортного средства и ПТС после того, как вы закроете его долг по автокредиту. Обязательно заверьте этот документ нотариально. Конечно, услуги нотариуса не бесплатные, но лучше потратиться немного на оформление документов, чем потерять крупную сумму.Имея заверенные бумаги, вы сможете при необходимости доказать совершение тех или иных действий.
- Насторожитесь при слишком низкой стоимости. Смотрите на вещи трезво – никто не станет продавать автомобиль себе в убыток. Конечно, возможно разумное снижение стоимости, особенно при проблемах с финансами. Но слишком низкая цена может свидетельствовать о мошенничестве. Возможно, продавцу необходимо как можно быстрее продать проблемную машину и решить таким образом свои трудности.Постарайтесь понять интуитивно мотивы продавца при установлении цены. Соглашаясь на сделку, вы должны быть уверены в том, что предложение чистое. Если сомневаетесь, лучше отказаться.
-
Не позволяйте вами манипулировать. Насторожиться стоит, если вас активно призывают к скорейшему заключению договора купли-продажи, все время пытаются убедить, что покупка легальна и безопасна. О мошенничестве свидетельствует ссылка на особые обстоятельства, давление на жалость, стремление набиться вам в друзья и т. д. Чтобы не попасться на удочку жуликов, нужно прислушиваться к интуиции – в таких ситуациях она всегда подсказывает, как лучше поступить.
Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.
Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.
Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.