Образец письма коллекторам по переуступке прав требования по кредитному договору

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец письма коллекторам по переуступке прав требования по кредитному договору». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.

Коллекторское агентство имеет право отправить клиенту письмо или телеграмму, где сообщается информация о задолженности. Если она была передана по договору цессии, об этом тоже должно присутствовать уведомление. Во всех случаях коллекторское агентство должно привести свои реквизиты и способы связи. Почта отправляется по адресу, который человек указал при оформлении кредита. Стоит обратить внимание, что в большинстве случае кредитный договор содержит пункт об обязательстве заемщика информировать кредитора о смене места проживания. Поэтому, если Вы вдруг переехали и не сообщили об этом в банк, учтите, что корреспонденция может не дойти, — это не отменяет законности цессии и наличия задолженности. Если Вы переезжаете, проинформируйте банки и попросите новых жильцов или родственников перенаправлять Вам почту.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Когда можно жаловаться на коллекторов

Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:

• визиты вне установленного законом времени;
• постоянные звонки;
• угрозы расправы или повреждения имущества;
• отказ от исполнения своих законных обязанностей;
• игнорирование заявлений и обращений;
• незаконное проникновение на территорию должника.

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?

Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.

Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Как написать жалобу на коллекторов?

1. Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
2. Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
3. Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
4. Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.

Зачем нужна справка об отсутствии долга?

Десять лет назад Россию заполонили истории об обманутых клиентах банков. Тогда кредитные организации пытались взыскать с заемщиков проценты, набежавшие за несколько лет после погашения последними своих кредитов.

По заверениям банкиров клиенты не доплачивали несколько рублей в крайнем платеже. От этого образовывалась задолженность, на которую набегали проценты за пару лет. Свои требования банкиры выдвигали почему-то через 2-3 года после крайнего платежа. Именно в этот период все начали говорить о справках об отсутствии задолженности.
Эта справка нужна прежде всего как доказательство, что долг перед банком погашен и у вас нет никаких обязательств.

В случае, если вдруг после получения справок обязательства появятся — стоит обратиться в банк для решения этой проблемы. Если нет — эти справки будут весомыми доказательствам закрытия документов в суде. Как видите — это очень важный документ, который стоит обязательно получить.

Зачем может потребоваться справка об отсутствии задолженности?

Такая справка может потребоваться в разных ситуациях. Самый популярный случай, когда такую справку запрашивает сторонний банк. Например, у вас был кредит в Сбербанке, вы его погасили и обратились за новым кредитом в ВТБ.

В ВТБ могут попросить у клиента взять справку об отсутствии задолженности перед Сбербанком. Это нужно для того, чтобы проверить текущую закредитованность заемщика, ведь банки не всегда сразу направляют сведения о погашенном кредите в БКИ. При этом разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. В этом случае невозможно определить, погашен кредит или нет. Справка внесет ясность.

Справка об отсутствии задолженности может понадобиться в случае судебной тяжбы с банком, в котором был оформлен кредит. Например, кредитная компания обнаруживает непогашенную задолженность в несколько рублей, а потом пытается взыскать их через суд или коллекторов. С помощью такой справки кредитор не сможет взыскать с вас ни копейки.

○ Какие действия могут выполнять коллекторы.

Перечень возможных действий регулируется ст. 4 Закона о коллекторах.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

Письмо является средством уведомления должника о передаче его долга коллекторскому агентству. В нем указывается необходимость возврата ссуды и условия погашения. Официально письмо носит уведомительный характер, но зачастую коллекторы используют этот вид связи для того, чтобы напугать должника.

Это способ непосредственной связи с должником, допускаемый Законом о коллекторах. При этом звонки могут осуществляться в строго определенном количестве и в ограниченный период времени. Должнику очень важно сохранять хладнокровие и не поддаваться на провокации собеседника. Ответом на все предложения может быть только решение вопроса в судебном зале.

Если коллекторы не могут связаться с должником по телефону или по почте, они могут посетить его лично. Это допускается Законом о коллекторах, но важно, что количество подобных встреч должно быть ограничено и не нести морального вреда должнику.

Взыскатели могут назначить встречу на нейтральной территории, предварительно уведомив о месте и времени по телефону. Факт уведомления запроса личной встречи, оставленный без внимания может служить основанием для приезда коллектора домой.

✔ Сколько звонков и писем может поступать?

С начала 2017 года в Закон внесены изменения, ограничивающие действия коллекторов. Теперь они не могут:

• Лично посещать должника чаще, чем раз в неделю.
• Совершать звонки чаще 2 раз в течение 7 дней.

Также им запрещается звонить с 10 вечера до 8 утра в будние дни, с 8 вечера и до 9 утра в выходные.

Таким образом, ежедневный контакт с должником запрещен, и несоблюдение данного условия является основанием для жалобы.

Помощь от Финансового омбудсмена

Финансовый омбудсмен является примирителем между банком и клиентом, это орган, рассматривающий их споры во внесудебном порядке. Данная должность создана Ассоциацией российских банков. Если спор еще не дошел до суда, то вполне реально добиться справедливости. Прием жалоб осуществляется бесплатно.

Процедура возможна лишь в случае заключения между банком и коллекторской фирмой агентского соглашения, а не прямой продажи долга заемщика по договору цессии. Т.е. коллектор действует от имени банковской организации, нарушая при этом закон, превышая полномочия.

Подача жалобы возможна следующими способами

1. Электронным или заказанным письмом.
2. На официальном сайте финансового омбудсмена.
3. При личном посещении организации, расположенной в Москве.

Срок рассмотрения жалобы может достигать от 1 до 3-х месяцев.

Итак, долг имеет место быть и что делать, если приходят письма коллекторов? Обращаемся в центральный офис вашего банка кредитора и узнаем, был ли договор перепродажи долга коллекторскому агентству.

В любом случае вы имеете право получить копию такого договора. На основании этой информации можно понять, вы по-прежнему должны банку, а коллекторы – лишь фикция или же они теперь выступают в роли покупателей проблемного долга и разбираться надо только с ними.

Второй немаловажный момент – сколько именно стоит уплатить? Коллекторы могут запросто прибавить к долгу ещё несколько тысяч якобы за свои услуги, называя это штрафными санкциями. Они не имеют на это законных оснований, любой суд встанет на сторону заёмщика и отменит эти накрутки.

Но сначала в банке следует получить справку, в которой точно прописана сумма долга со всеми объяснениями.

Пришло письмо от коллекторского агентства, что делать?

Людям, имеющим задолженность перед банком или финансовой организацией, выдающей микрозаймы, зачастую приходится сталкиваться с коллекторами. Обычно общение с ними начинается с телефонных звонков, но в случае, если должник не отвечает на звонки, либо разговор по телефону не дает результата, может прийти и «письмо счастья». Что делать с таким письмом, рассмотрим в этой статье.

В основном целью отправки письма от коллекторов является не столько уведомить неплательщика о его долге, сколько оказать психологическое давление, ведь получив такой конверт с непонятной печатью, человек определенно начнет нервничать испытывать страх перед происходящим. Поэтому первое, что необходимо сделать должнику, это успокоиться и понять, каким образом письмо попало к нему в руки.

Если конверт был брошен в почтовый ящик, засунут под дверь или передан через соседей, можно выдохнуть, потому что в нем точно нет какой-то ценной информации. Особенно, если на листе внутри нет печати и подписи. Внимание нужно уделять только тем письмам, которые приходят на почту заказным письмом с обратным уведомлением, так как согласно Федеральному закону № 230-ФЗ, взыскатели могут взаимодействовать с должниками только тремя способами:

1. Лично – назначив встречу либо позвонив по телефону;
2. Отправив сообщение – голосовое, смс — сообщение либо электронное письмо;
3. Отправив заказное письмо по почте.

То есть, сначала в почтовом ящике должно оказаться извещение, по которому необходимо забрать письмо, предъявив паспорт, в ближайшем почтовом отделении. Только таким способом взыскатель может уведомить неплательщика о том, что намеревается начать против него судебную процедуру.

Стоит заметить, что коллекторы не имеют права звонить, отправлять сообщения или письма родственникам, друзьям и знакомым должника без его согласия.

Таким образом, с заказными письмами стоит ознакомиться, чтобы возможная повестка в суд не стала неожиданностью, а к слушанию можно было достойно подготовиться.

Может произойти ситуация, в которой человек не имеет кредитов или вносит платежи вовремя. Тогда на письмо можно не обращать внимания, скорее всего здесь работают мошенники. Если письма о несуществующей задолженности приходят регулярно, и к ним присоединились звонки с угрозами, то есть смысл написать заявление в полицию.

В случае, когда долг существует, должнику следует узнать, по какой причине банк и коллекторское агентство не информировали его о перепродаже, так как это регламентируется статьей 382 ГК РФ. Кстати, банк имеет право продать долг только тем коллекторским бюро, которые внесены в Реестр коллекторов. Информацию обо всех легальных коллекторских агентствах нашей страны можно найти на сервисе сайта Федеральной службы судебных приставов. Там можно узнать адрес организации, полное и сокращенное наименование, номер, выданного банком, свидетельства, дату внесения сведений о бюро в реестр, организационно-правовую форму, регистрационный номер, электронный адрес, а также сведения о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Также следует быть в курсе, что в законе о коллекторской деятельности, который вступил в силу 1 января 2018 года, конкретно прописаны нормы взаимодействия с должниками:

1. Отправление бумажных и электронных писем разрешено лишь в будни с 8 до 22 часов, при этом допускается отправка не более четырех писем в неделю.
2. В бумаге непременно должны быть указаны фамилия, имя и отчество сотрудника бюро взысканий, его контактные данные, должность, а также сведения о размере задолженности заемщика.
3. Из письма должно быть понятно местонахождение организации, ее официальное наименование, номер государственной регистрации и ИНН.
4. В конверте, помимо письма с подписью и печатью, должны находиться копии бумаг, подтверждающих продажу долга банком данной организации.
5. Также обязательно указываются сведения о долге и реквизиты для его погашения.

Убедившись, что долг, действительно, передан легальному агентству взысканий, нужно запросить у коллекторов бумаги по задолженности.

Возможны две версии развития событий:

1. Документы у взыскателей отсутствуют. В случае, когда коллекторы не могут дать четкого ответа на просьбу переслать документы, должник имеет полное право не контактировать с ними.

1. Сотрудники готовы выслать документы. Тогда необходимо запросить выписку, где расчет общей суммы задолженности. Также необходимо знать, что оплата расходов на пересылку бумаг полностью лежит на плечах взыскателей. Получив документы и удостоверившись, что они в порядке, можно попробовать решить вопрос с агентством мирным путем.

Если же взыскатели отказываются, то следует добиваться подачи искового заявления в суд. В этом случае есть такие положительные моменты как:

• Возможность обжаловать заявление. Достойный адвокат сможет оспорить иск взыскателей, выразив протест относительно суммы начисленных штрафов, пеней и процентов.
• Фиксация суммы долга. После подачи иска на задолженность больше не начисляют проценты, штрафы и пени.
• Уменьшение суммы обязательств. Коллекторы, взыскивая долг, могли действовать неправомерно, их действия могли быть незаконными. В этом случае судья может отказать им в исковых требованиях либо удовлетворить иск лишь частично.

Таким образом, судебное разбирательство в такой ситуации может только помочь.

Также надо помнить, что обещания коллекторов списать весь долг при его частичном погашени�� чаще всего являются обманом. Поскольку срок исковой давности составляет три года, при зачислении на счет даже малейшей суммы, он начинает отсчет с начала . Согласно постановлению Пленума Верховного суда, оплата части долга за пределами срока исковой давности не возобновляет этот срок, платеж лишь свидетельствует о том, что должник признает сумму долга, равной сумме платежа.

Попав в неприятную ситуацию, вынуждающую общаться с коллекторами, важно помнить о своих правах.

Взыскателям нельзя:

• оставаться анонимными, должник имеет право понимать, с кем имеет дело и знать контакты, по которым он может связаться с сотрудниками коллекторского агентства;
• унижать и психологически давить на неплательщика и, тем более, его семью;
• дезориентировать заемщика относительно суммы задолженности и сроков ее погашения;
• менять условия по кредиту, исключение составляет лишь снижение процентов по договору с должником;
• раскрывать информацию о задолженности, к примеру, в СМИ и интернете;
• угрожать расправой, вредить имуществу, использовать рукоприкладство в отношении неплательщика и его родственников;
• требовать долг, если заемщик проходит лечение в стационаре, лишился дееспособности или ограничен в ней, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним (исключение составляют эмансипированные несовершеннолетние).

В том случае если эти правила были нарушены, нерадивым взыскателям грозит штраф до двух миллионов рублей.

Получение информации о продаже

Банковским организациям невыгодно самим заниматься возвратом займов. Именно поэтому они нередко передают их коллекторским службам, с которыми затем работает заемщик.

Основание для продажи долга — отсутствие платежей на протяжении 2 месяцев подряд за последние полгода. В таких ситуациях банк может сразу передать долговые обязательства сторонней организации или требовать досрочного взыскания. Важно понимать, что передать можно не все долги, а только появившиеся по определенным видам кредитования:

• потребительский кредит;
• беззалоговый займ;
• кредитная карточка с овердрафтом;
• ссуда, размер которой не более 300 тыс. руб.

Еще одним фактором является присутствие соответствующего пункта в договоре кредитования. Если в нем есть информация о заключении договора по смене права требования, организация может передать дело сборщикам долгов без получения согласия неплательщика.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Коллекторы купили ваш долг у банка

Коллектор приобретает право требования долга только после заключения с банком специального соглашения. Оно носит название договор переуступки (договор цессии) задолженности. На основании этого документа и формируется обстановка вокруг должника.

Гражданину, с которого требуют деньги по кредитному договору, должны представить следующие подтверждающие документы:

От банка:

• Уведомление о том, что право требования долга передано по договору другой организации или учреждению. В письме указывается номер и дата заключения договора, а самое главное
• Сумма долга к взысканию, переходящая в другие руки.

Если такое письмо не было послано, все риски по взысканию долга переходят на нового кредитора. Зачастую банки так и делают, стараясь быстрее очиститься от «просрочки».

Такой вариант может быть выгоден должнику. Дело в том, что есть судебная практика, свидетельствующая о том, что достаточным доказательством переуступки может считаться лишь уведомление, присланное от первоначального кредитора. Правда, в другом случае Президиум Высшего Арбитражного суда

От нового кредитора – коллектора:

• Официальное письмо о том, что право требования долга теперь у него. В уведомлении тоже должны быть указаны номер и дата договора, и, конечно, сумма к взысканию.

Только после получения должником такого уведомления коллекторы вправе переходить к личному общению.

Получатель же должен подготовиться к противостоянию: ему следует немедленно еще раз изучить кредитный договор, который он заключил с банком.

Надо обратить внимание на наличие двух важных пунктов:

1. согласно одному из пунктов, заемщик разрешает делать переуступку долга без его согласия;
2. согласно другому — заемщик позволяет кредитору проводить личные встречи, писать или звонить ему, то коллекторы воспользуются таким правом.

Если они присутствуют в тексте, то воспротивиться общению с коллекторами должник не сможет.

Похожие записи:

• Как оспорить дарение недвижимости
• Ответственность за производство и торговлю самогоном
• Выплаты при увольнении: что и когда вам полагается, если вас сокращают