Как отправить деньги в Украину в 2022 году?💸
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отправить деньги в Украину в 2022 году?💸». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Деньги за рубеж можно переводить с банковской карты, если российский банк подключен к SWIFT, но переводы в Украину — исключение. Перевести деньги нельзя через любой банк в РФ, даже через тот, на который не наложили санкции.
«Иногда единственный выход — это открыть счет вне России, скажем, в странах СНГ, перевести туда рубли или до $10 тыс. в валюте в месяц, а платить уже оттуда. Альтернативно можно использовать банки Турции», — рассказала Смирнова.
По ее словам, еще один вариант — Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), но там процесс перевода средств из России на счет лица без ВНЖ стал намного сложнее. Тем не менее мало мест, где счет можно открыть дистанционно. «Так что потребуется потратиться на билеты как минимум, плюс уточнить предварительно, какие документы нужны и примут ли деньги из России», — отметила консультант.
«Коллеги открывают по доверенности банковские счета в «дружественных юрисдикциях»: Казахстане, Армении и иже с ними», — поделился финансовый консультант Владимир Верещак. Он рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.
«Карта может быть и виртуальной, что дешевле, чем пластик. Стоимость навскидку $300–500, что в любом случае дешевле и проще, чем ехать самому и самостоятельно, в незнакомой стране проходить все эти процедуры», — рассказал консультант.
Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ.
«Важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность. Сейчас подобные услуги стали предлагать многие. Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.
Простой и доступный вариант, но сопряженный с рисками. Найти посредника можно в тематических группах в социальных сетях («ВКонтакте», «Фейсбук») или в каналах «Телеграм». Либо стоит расспросить знакомых. Возможно, что кто-то из них может помочь.
Процесс сделки простой. Нужно написать посреднику, обговорить сумму перевода и вознаграждения. Потом перевести ему деньги и ждать получения. Некоторые посредники относят наличные по указанному адресу или делают перевод на украинскую банковскую карту.
Можно попробовать найти человека, который в ближайшие дни едет из России в Украину. Это тоже можно сделать через социальные сети. Тогда можно выдать деньги наличными или передать банковскую карту (при условии, что с нее можно будет снять деньги в Украине).
Минус способа — сложно найти человека, который едет в конкретный город. Часто едут в Киев, Львов, Харьков и другие крупные населенные пункты. При личной встрече можно взять с человека расписку, что он обязуется передать деньги конкретному адресату. Это минимальная, но гарантия честности. Еще нужно учитывать, что крупные суммы так не удастся перевезти. У человека возникнут проблемы на границе.
Если хотите использовать услуги посредников, то проверяйте их надежность. Поищите номера телефонов и банковских счетов в интернете. Изучите отзывы, посмотрите открытые списки мошенников. Это не 100% гарантия надежности посредника, но помогает отсечь нечестных людей.
Сложности переводов между Россией и Украиной
Первые ограничения на транзакции появились еще в 2016 году. В этот период в РФ появился закон, запрещающий платежи с кошельков и платежных систем, открытых в РФ. С выходом этого постановления, граждане страны лишились возможности отправлять деньги через сервисы:
- Золотая корона
- Лидер
- Unistream
- Колибри
- Yoomoney
- Anelik
- Blizko
Как перевести деньги из России на Украину физическому лицу?
Самый оптимальный способ отправить деньги родным и близким – через криптовалютные биржи. Переводы проходят быстро, анонимно и безопасно. Кроме этого, на скачках курсах валют можно сэкономить, купив цифровые активы за меньшую сумму, а обменять уже на Украине на большую.
Что касается переводов через банки или сервисы денежных платежей, каждая из них имеет ограничения по сумме отправки, требует наличия открытого счета, списывает комиссию за саму операцию и за конвертацию валют. Кроме этого, платежи могут отклоняться банком отправителем или получателем по техническим или другим причинам.
У переводов по банковским реквизитам преимущество в том, что отправить деньги можно онлайн, не предоставляя учреждению каких-либо документов. Все данные собираются при предоставлении услуг клиенту. Недостаток же заключается в долгой обработке транзакций. Идеально, если банки обеих сторон подтвердят финансовую операцию в первые сутки после отправки. Однако в большинстве случаев транзакция может идти до получателя 3-5 рабочих дней. В выходные оформить или получить платеж будет невозможно.
Плюсом использования систем международных платежей является тот факт, что получатель возьмет деньги наличными. Однако не все платформы поддерживают транзакции между Россией и Украиной, филиалы многих востребованных платформ на данный момент не работают на территории этих государств. Из-за этого граждане не могут ни отправлять, не получать средства ни в электронном, ни в наличном виде.
Этот способ – не самый стандартный, но им определенно не стоит пренебрегать. Переводы в «крипте» абсолютно легальны, поскольку в нашей стране она до сих пор не признана валютой, а все нормы регулирования криптовалютного рынка находятся в стадии разработки. Единственное исключение – Закон о цифровых финансовых активах, который запрещает российским резидентам принимать криптовалюту в оплату товаров, работ или услуг. При этом запрет переводить криптовалюту с кошелька российского пользователя на кошелек пользователя из другого государства законом не запрещено.
Конечно, и здесь есть свои трудности. Дело в том, что крупные криптобиржи перестали поддерживать прямое пополнение счета с банковской карты из-за технического ограничения со стороны международных платежных систем. Но если пользователю удалось завести деньги на биржу иными путями, дальнейшие операции будут проходить в стандартном режиме, без каких-либо изменений.
Что касается механизма покупки на внебиржевом рынке, то формально происходят две отдельных операции: перевод с карты на карту или с карты в платежный шлюз (аналог оплаты в интернет магазине), а затем перевод криптовалюты с кошелька на кошелек. По отдельности эти две операции также не являются незаконными, в том числе и сам процесс покупки пока не регламентирован законодательством, поэтому не может быть признан чем-то нелегальным.
Самый простой путь перевода криптовалюты на зарубежный счет состоит из следующих шагов:
- Приобрести криптовалюту в России. Это можно сделать на различных онлайн-обменниках, либо в физических пунктах обмена.
- Отправить криптовалюту со своего кошелька на кошелек получателя. Если кошелька еще нет, то его необходимо завести. Сделать это можно на бирже или в мобильном устройстве.
- При необходимости полученную криптовалюту можно конвертировать в фиат. Фиат – это валюта, стоимость которой обеспечивается государством, которое ее выпускает. Ценность таких денег не зависит от их материала или размеров государственных и банковских резервов.
Перевести деньги с карты на карту: Альфа-Банк
Совершить перевод вы сможете онлайн, на сайте Альфа-Банка. Вам подойдет карта Сбербанка или Альфабанка. Конвертация рублей в гривны по среднему курсу.
Самым оптимальным способом перевода денежных средств на Украину является перевод на электронный кошелек. Это может быть Яндекс-кошелек, кошелек WebMoney или Qiwi-кошелек. Каждый выбирает тот, который ему удобнее. Комиссия за перевод с кошелька на кошелек WebMoney составит около 0.8 %. Комиссия за перевод в Яндекс-кошельке составит около 0.5%.
Теперь вы знаете как отправить деньги на Украину через Сбербанка и электронные кошельки. На сегодняшний день многие финансовые компании, осуществляющие денежные переводы были заблокированы правительством Украины. Из оставшихся действующих систем денежных переводов на Украине работает лишь Western Union.
Как перевести большую сумму денег без комиссии?
Вкратце: работающий способ перевода крупных сумм в другие страны из России — криптовалюта.
У этого решения есть большое число минусов. Во-первых, нужно понимать, как это работает. Во-вторых, получатель средств тоже “должен понимать”. В-третьих, курс может стремительно меняться. В-четвертых, регуляция криптовалютных операций со стороны российского законодательства — тоже не очень простой вопрос, и вполне возможно, что не во всех случаях это решение будет допустимым для вас. В-пятых, вывод крупной суммы из криптовалюты на счет в иностранном банке неизбежно привлечет внимание контролирующих органов другой страны.
Есть большое число плюсов. Комиссию взимать некому, потому что перевод осуществляется напрямую. Кроме того, перевод будет не только быстрым, но и выгодным, если производить покупку и продажу криптовалюты “с умом”. Этот способ перевода денег из России в другие страны по-прежнему будет актуальным, даже если все остальные станут невозможны.
Как перевести деньги из России в Украину после запрета
Сложности с отправкой средств из России в Украину возникли уже давно, но, в основном, когда одна финансовая структура переставала предоставлять подобную услуга, всегда возникала другая.
В конце весны 2017 года президент РФ подписал указ, вводящий серьезные ограничения для пересылки средств на территорию Украины с помощью иностранных финансовых структур, и теперь проблема, как перевести деньги из России в Украину стала ребром для многих украинцев, их родных и близких.
Что конкретно попало под запрет
Сначала может показаться, будто теперь практически невозможно сделать перечисление в украинские города и села, но действительность далека от этого.
Ограничения коснулись только зарубежных компаний, предоставляющих услуги мгновенных переводов, причем, речь в данной ситуации идет не столько об Украине, сколько о государствах, имеющих определенные конфликтные противостояния с РФ.
В частности, в опалу попала деятельность таких популярных сервисов, как Western Union и MoneyGram, которыми раньше активно пользовались как россияне, так и представители других стран, благодаря удобству услуг.
Клиентам не нужно было заводить счет в банке, чтобы сделать перевод, а деньги перечислялись практически мгновенно.
В ответ на российский указ украинский президент запретил на территории своей страны системы переводов РФ — популярные сервисы:
- Колибри от Сбербанка;
- Золотую корону Платежного центра;
- Anelik, Blizko от Связь-банка;
- Юнистрим; Лидер.
На этом запреты П. Порошенко не закончились – в опалу попали и онлайн-платежные системы, имеющие капиталы в РФ:
- Webmoney;
- ЯД;
- QIWI;
- Wallet one.
Если раньше для украинцев, проживающих и работающих на территории России, не существовало проблемы перевести деньги из России в Украину, то теперь приходится искать новые способы пересылки своим близким домой.
Как переслать финансы посредством денежных переводов
Популярные в России отечественные системы переводов Золотая Корона, Contact и Юнистрим были заблокированы в Украине.
В свою очередь, отправка не сможет быть осуществлена из Российской Федерации по Western Union.
Поэтому про данные варианты, как минимум на текущий момент, придется забыть. Хотя, один вариант, не попавший под санкции ни одной из сторон все же остался. Им является перевод Форсаж.
Комиссия за его использование составит 1,8% от суммы транзакции, но не менее 149 рублей. Также стоит учитывать лимит – за одну операцию не может быть переведено более 150 000 рублей.
Главное достоинство – отсутствие необходимости располагать счетом или картой в банке.
Чтобы произвести всю операцию необходимо: Отправителю обратиться в отделение Почты России и сообщить желание выполнить перевод в Украину по системе Форсаж.
Заполнить все документы, указав тип перевода – адресный или безадресный. Сообщить получателю контрольный номер.
Получатель обращается в пункт выдачи перевода Форсаж. Если он адресный, то в определенные отправителем.
Если безадресный, то в любой. Наиболее популярным местом выдачи является Ощадбанк. Он присутствует практически в любом населенном пункте Украины.
Предоставляет свой общегражданский паспорт и сообщает контрольный номер. Получает наличные. Срок обработки транзакции в этом случае составляет 10-15 минут.
Правда, осуществить и получить его можно исключительно в рабочее время отделения Почты России и выбранного пункта выдачи в Украине.
Нюанс
Не всегда есть возможность получить перевод в той же валюте, в которой он был отправлен. То есть в российских рублях.
Возможно при выдаче применение конвертации. Естественно, по курсу банка-получателя. Зачастую конвертируются деньги в доллары США или евро.
Указ Путина о запрете банковских переводов за рубеж: чем обернутся ограничения
Ограничения на вывод валюты нужны, чтобы остановить отток капитала физлиц и юрлиц за рубеж, сказал РБК партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе. «Но вряд ли идея контрсанкций — запретить переводы родственникам. Скорее всего, власти предусмотрят исключения и оговорки. Возможно, допустят переводы от физлиц физлицам на небольшие суммы», — рассуждает юрист.
На фоне введенных санкций власти максимально заинтересованы в том, чтобы валюта из страны не уходила, так как ее приток в Россию ограничен, соглашается член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров. На это направлены положения указа, которые запрещают как перечислять валюту на банковские счета за рубежом, так и пользоваться зарубежными системами денежных переводов, такими как, например, Western Union. То есть если «поставщик платежных услуг» зарегистрирован где-то кроме России, перевод валюты с его помощью будет невозможен: резидентам придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации, полагает Уваров.
«К сожалению, из текста указа неясно, что понимается под иностранной платежной системой. Так, непонятно, будет ли расцениваться как иностранная платежная система, если оператор платежной системы является российским юридическим лицом, созданным оператором иностранной платежной системы. Исходя из логики указа думается, что в любом случае, если платежная система связана с иностранной платежной системой, то ее нельзя будет использовать для перевода иностранной валюты», — говорит адвокат, партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.
Системы денежных переводов
Подходить к выбору сервиса для перечисления денег в Украину стоит ответственно, поскольку это направление поддерживает ограниченное количество операторов.
Western Union является одной из немногих систем, продолжающих совершать финансовые операции в Украину. Присутствует возможность оперативно перечислить деньги в онлайн-режиме на официальном портале. В наличии у отправителя должны быть банковская карта любого российского банка и доступ в сеть. Получатель заберёт денежные средства в наличном виде в одном из 10 000 филиалов Western Union в Украине. Операцию по онлайн-переводу можно совершить не только через веб-версию сайта, но и с помощью мобильного приложения.
Постоянные клиенты Western Union имеют возможность воспользоваться программой лояльности — My WU, предоставляющей скидку до 50% на комиссию за операцию. Подробная информация о переводе денег через систему Western Union за границу указана на её официальном портале.
Отправить перевод на любую карту Visa или MasterCard
Вы можете отправить перевод на дебетовую или кредитную карту получателя. Заполните необходимые данные и оцените надежность переводов на карту Visa или MasterCard.
Почему сложно перевести деньги на Украину
Осенью 2016 года киевские власти ввели запрет на деятельность в Украине шести российских систем денежных переводов:
- Anelik;
- Blizko;
- Золотая Корона;
- Колибри;
- Лидер;
- Юнистрим.
Контрсанкциями Москвы оказался запрет на денежные переводы на Украину через системы MoneyGram и Western Union.
В отсутствие привычных способов, как перевести деньги с России в Украину, многие граждане теряются, какой способ отправки средств предпочесть и как не переплатить на вознаграждении посредникам.
Сегодня остаются доступными следующие варианты перевести деньги с России в Украину:
- по системе международных банковских переводов SWIFT;
- почтовым переводом;
- через онлайн-сервис Card2Card;
- через систему Contact / Intel Express;
- с электронных кошельков;
- с помощью мобильных операторов;
- через специализированные интернет-ресурсы;
- наличными через физических лиц, курсирующих из России на Украину и обратно.
Перевод со счёта России на счёт Украины
Если по какой-то причине у гражданина страны отправителя или стороны получателя нет банковской карты, но есть открытый счёт в банке, то можно делать переводы, обходя банковские карты, благодаря системе международных SWIFT переводов. Всё, что нужно знать, это реквизиты банковского счёта. Главным условием перевода со счёта на счёт является наличие опции SWIFT-переводов в банке отправителя и в банке получателя.
Когда из России отправляют в Украину сумму не более 5000 долларов или её эквивалент, то средства отправляются только при наличии паспорта. При превышении этой суммы банк может запросить у вас документы, подтверждающие родство с получателем.
Если у отправителя нет банковского счёта, он может обратиться в Сбербанк и сделать перевод наличными. Для этого отправителю нужно узнать реквизиты счёта получателя в Украине.