Дебетовые карты для детей до 14 лет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для детей до 14 лет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как я уже сказала, могу выделить несколько реальных лидеров, остальные же рассматриваю в качестве альтернатив. В общем, изучив предложения практически всех популярных банков, готова поделиться своим ТОПом карт для подросток — детей возрастом до 14 лет.

В каких банках есть детские банковские карты?

Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.

Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.

1. Райффайзенбанк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
• Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
• Пополнение с карты родителей без комиссии.
• Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
• Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
• Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.

2. Тинькофф Джуниор

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
• Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
• Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
• Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
• Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
• Дизайн на выбор.

3. СберKids

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
• Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
• Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
• Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
• За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
• Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
• Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
• В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.

4. Альфа-Банк

Особенности программы для детей:

• Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
• Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
• Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
• Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.

5. Почта Банк Младший

Особенности программы для детей:

• Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
• Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
• Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
• Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
• Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.

6. Совкомбанк, Халвенок

Особенности программы для детей:

• Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
• Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
• В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
• Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
• В приложении есть планировщик задач, который поможет ребе��ку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
• По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
• Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
• Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
• Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.

Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?

Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:

• не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;

• не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;

• пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;

• сразу сказать родителям, если потерял карточку.

Карта Kids Райффайзенбанка

В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.

У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.

1. Платежная система MasterCard.
2. Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
3. Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
4. Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.

Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.

Как получить детскую карту

Чтобы оформить и получить пластик для дочки или сыночка, привязанный к картсчету родителя, предстоит выполнить следующие действия:

• выбрать самое подходящее из актуальных предложений банков;
• выбрать и заказать в кредитной организации, предоставляющей лучшую детскую карточку, дебетовку для себя (если ее еще нет);
• прийти за картой на собственное имя в отделение, захватив свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Его личного присутствия большинство банков не требуют;
• подать заявление на открытие дополнительной карточки для ребенка;
• когда детская допкарта будет готова, подписать требуемые бумаги, забрать ее и активировать, выбрав PIN.

Бесплатные дебетовые карты для молодежи

Существует определенный закон, который гласит, что пока лицо не достигло совершеннолетия, то есть уровня персональной ответственности, банки не имеют права взимать с молодого человека какие либо деньги. Из этого следует, что банковские карты для подростков бесплатны как в обслуживании, так и в выпуске.

Приблизительно такая же картина с дебетовыми картами для детей до 14 лет, с той лишь разницей, что во втором случае карта, по факту, принадлежит родителю, но об этом мы говорили в отдельной статье.

Итак, говоря тезисно — все карты для подростков и молодежи бесплатны как обслуживании, так и в выпуске, а следовательно этот критерий мы исключаем из нашего рейтинга.

Вы можете заказать бесплатную карту подростку на его вкус, если ему нет 14 лет и привязать ее к своему счету, хотя тогда это скорее всего ребенок, или он может сам выбрать и оформить карту на себя, ибо паспорт уже имеется. И да, не обязательно бежать в банк, чтобы провернуть этот трюк, в большинстве банков есть бесплатная доставка карт домой.

Как оформить «Детскую» карту?

Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:

• заполненный бланк анкеты;
• свидетельство о рождении или усыновлении;
• паспорта родителей и свидетельство об их браке;
• справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
• дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.

Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.

Как пользоваться карточкой безопасно

Прежде чем вверить ребенку пластиковый прямоугольник, родители должны объяснить правила ее использования. В первую очередь, если ребенок не достиг 14-летнего возраста карту целесообразнее использовать лишь для безналичных операций, то есть, для оплаты покупок. Карту нельзя передавать третьим лицам, при утрате пластика стоит незамедлительно сообщить родителям для блокировки счета.

Персональные данные пластиковой карты нельзя никому сообщать, для получения входящих платежей потребуется только номер. Но переводить деньги можно только на основную карту, в любом случае, деньги поступят на банковский счет родителя. У каждого пластика есть персональный ПИН-код, его ни под каким предлогом нельзя сообщать третьим лицам. Указывать такие данные при совершении платежей можно только убедившись в том, что никто за этим действием не следит.

Особенности оформления детских дебетовых карт

Основной нюанс таких карт – невозможность оформления без родителей. Только они или законный представитель имеют право заказать для граждан в возрасте 6-14 лет платежный инструмент. Причем, карта не является основной. Поэтому она привязывается к счету карты родителя.

Юные россияне могут пользоваться платежным средством, как и взрослые граждане. Однако родители могут контролировать расходы ребенка, устанавливая лимиты и получая сообщения о расходах.

Если подросток старше 14 лет, для его карты можно получать отдельный счет. Он имеет право самостоятельно заказать платежный инструмент, но потребуется заявление родителя/законного представителя. Правило теряет силу, как только подросток достигает 18-летнего возраста (совершеннолетие).

Из других особенностей детских/подростковых карт отметим:

• Бесплатный выпуск и обслуживание. Такие условия предлагают многие банки. Если плата все же предполагается, то она будет предельно низкой;
• Привлекательный дизайн. На картах могут быть разнообразные рисунки, начиная от космических персонажей и кончая домашними животными.

Пользователь может выбрать понравившийся рисунок.

Перейдем к обзору банковских продуктов. Разберем лучшие банковские карты отечественных финансовых учреждений для подростков и детей.

Безопасность пользования. Рекомендации.

Перед тем, как ребенок будет пользоваться детской картой, ему необходимо рассказать о правилах пользования карточкой.

• Хранить только в том месте, где картой не смогут воспользоваться другие лица. А давать карту только в том случае, когда нужно расплатиться ее, например, кассиру.
• Запомнить Пин-код. И не говорить его никому, даже близким людям, тем более не записывать его на карте или на бумаге.
• Не отдавать карту чужим людям, если те захотели помочь, например, снять деньги, если у ребенка не получается самостоятельно это сделать.
• Никогда не говорить данные по карте. Мошенники часто пишут в «левых» номеров смс-сообщения. Единственный номер Сбербанка для отправки сообщения – «900».
• Никогда не выбрасывать чек, после любой совершенной операции: покупка в магазине или транзакция через банкомат.

Способ оформления и использования карты

В первую очередь нужно отметить, что банковские карты для детей до 14 лет – это не отдельный самостоятельный пластик, потому что в целом процесс оформления банковской карты начинается с открытия лицевого счета. Простыми словами, ваши деньги не хранятся на карте, они размещены на банковском счету, а пластик – это всего лишь ключ к счету, соответственно, при ее утере денежным средствам клиента ничего не угрожает, если он вовремя успел ограничить к ней доступ (заблокировать).

Итак, для открытия банковского счета от клиента в обязательном порядке потребуется документ, удостоверяющий личность, у детей в возрасте до 14 лет его нет постольку, поскольку паспорт можно получить только по достижению им 14 лет. Соответственно, оформлением пластика может заниматься только его родитель или законный представитель. Процедура оформления во всех банках практически одинаковая, то есть клиент должен обратиться непосредственно в отделение банка и написать соответствующее заявление из документов ему может понадобится:

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка.

Как правило, на изготовление пластика отводится определенный срок от нескольких дней до 2 недель. В назначенный день карточка будет готова, ее нужно забрать. Многие карты, по крайней мере, именно они отвечают требования безопасности, именные, на детских картах отображено имя ее непосредственного владельца.

Например, если бабушки или дедушки захотят сделать внуку подарок и отправить ему денежный перевод на счет его пластика, то сделать они этого не могут по той причине, что средства все равно будут зачислены на основную карту. А вот в будущем можно уже будет пополнить счет дополнительной.

С какого возраста можно оформить детскую карту

Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?

Карта для детей от 6 до 14 лет	Подростковая карта (от 14 лет)
Привязывается к банковскому счету родителя	Открывается на собственный банковский счет ребенка
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета)	Обслуживание платное
Родительский контроль	Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений)
При получении карты расписывается родитель	14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя

Основы финансовой грамотности

В нашей стране о необходимости воспитания у детей рационального финансового поведения заговорили года 3-4 назад. До этого в среде финансистов царило успокаивающее умиротворение, мотивированное тем, что вот-вот подрастет поколение «миллениалов», родившихся в период относительной стабильности в обществе и эру расцвета цифровых технологий. Автоматически считалось, что эти люди будут демонстрировать лучшие навыки планирования расходов, чем их родители.

Однако уже к середине 2010-х годов стало понятно, что оптимистические прогнозы не сбылись. Молодые люди, становясь клиентами банков и страховых компаний, в общей массе не знали, как правильно пользоваться услугами и продуктами. Более того, вслед за своими родителями они старались избегать дистанционных каналов обслуживания.

К решению проблемы подключилось государство: был запущен образовательный проект, нацеленный на финансовое просвещение населения. И в нем уже акцент был сделан на работу со старшим поколением. Почему? Да потому что в ходе социологических опросов была выявлена простая истина – основы финансовой грамотности передаются детям от родителей. Если взрослые сами «плавают» в планировании бюджета, то и их ребенок вряд ли станет финансовым гением.

«Важная информация была получена в результате исследования «Дети и финансы», для участия в котором привлекались респонденты в возрасте 7-17 лет и родители детей старше 4 лет, – рассказала руководитель департамента исследований банковского сектора многопрофильного аналитического центра НАФИ Ирина Лобанова. – Выявлено, что три четверти россиян не вовлекают подростков в обсуждение и планирование бюджета. О финансах с детьми говорит только треть жителей Российской Федерации, причем, большинство таких бесед сводится к расплывчатым призывам относиться к деньгам экономнее».

Банковские карты для детей

В наше время уже не нужно доказывать важность обучения детей обращению с деньгами с самого раннего возраста.

Жизнь показала: если бы раньше при воспитании молодого поколения уделялось особое внимание постижению финансовой грамотности, то сейчас не встречалось бы столько взрослых, попавших в кредитную кабалу, не способных ответить на простой вопрос, куда же девается зарплата на третий день после получки.

Тем не менее, подавляющая часть родителей выделяет детям деньги на карманные расходы наличными. Получается, что дети до 12 лет не только не умеют пользоваться банковскими картами, но даже часто не догадываются об их назначении, путают с дисконтными и подарочными картами магазинов.

Старшие подростки уже представляют себе назначение банковских карт, а также существование дебетовых и кредитных карт, но различия между ними, порядок взаимодействия платежных систем и банков подростки не осознают. Если же сами родители из той категории людей, что выстраивается в очередь перед банкоматом в день получки, то и дети перенимают негативное отношение к картам.

Многие эксперты сходятся во мнении, что детям необходимо начинать пользоваться банковскими картами с младшего или среднего школьного возраста. Плюсы можно выделить следующие:

• у детей воспитывается самостоятельность, они учатся планировать бюджет;
• дети могут контролировать свои расходы посредством выписок из банковских карт, смс-сообщений;
• родители могут контролировать расходы ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных/ расходование средств в день, в месяц;
• карту легко можно блокировать при необходимости;
• в будущем дети более осторожно относятся к кредитным картам.

Минусы также присутствуют:

1. дети могут нарушить правило безопасности при пользовании картами, например, сообщить посторонним PIN-код или написать его на карте и т.п.;
2. дети могут посчитать эти деньги «нереальными», по сравнению с бумажными купюрами, и это спровоцирует покупки под влиянием эмоций;
3. карта может быть физически повреждена или утеряна.

Похожие записи:

• Минздрав утвердил правила аккредитации врачей и медсестер на 2023 год
• Новый закон о тишине в Рязанской области вступает в силу с 19 июля
• Отказ от дачи показаний: к каким последствиям он приведет?