Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость эквайринга зависит от двух факторов: вид и условия финансовой компании. Не считая налогов, стоимость обслуживания эквайринга для торговых точек обходится от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку. Процент начисляется индивидуально и зависит от модели оборудования, сферы деятельности компании и оборота торговой точки. Банки объясняют повышенный размер комиссии тщательной проверкой безопасности проведения оплаты.

Сколько стоит эквайринг?

Приводим список популярных банков, которые подключают эквайринг.

• Альфа-Банк — комиссия от 1,9%. Выручку зачисляют на счет клиента на следующие день, выпуск корпоративных карт бесплатный.

• Модульбанк — комиссия от 1,9%. Бесплатное подключение.

• Райффайзенбанк — комиссия от 2,29%. Бесплатное подключение.

• Сбербанк — комиссия от 1,6%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

• Тинькофф Банк — комиссия от 1,2%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

Чем эквайринг отличается от онлайн-кассы?

Эквайринг и онлайн-касса используются для получения денег от покупателя в безналичном формате. Онлайн-касса должна быть у всех предпринимателей и юридических лиц, в то время как эквайринг устанавливается по желанию.

Онлайн-кассы — это аппараты, которые принимают безналичную оплату, а сведения сразу передают в налоговую. Покупатели могут оплачивать по кассе и наличными, после чего продавец заносит данные в программу. При эквайринге сведения поступают в банк-эквайер, но не в налоговую. Если с онлайн-кассой сведения о налогах сразу поступают в налоговую и не нужны никакие дополнительные отчеты, то при поступлении сведений в банк-эквайер, предприниматели сдают отчет о доходах.

Крупные магазины используют онлайн-кассы и эквайринг — без последнего не получится просканировать штрих-код с товара. Только эквайрингом пользуются самозанятые.

Эквайринг и онлайн-касса могут быть подключены на одном устройстве или отдельно. Если с одного устройства, продавцу нужно провести товар или услугу только один раз. Но если устройства работают отдельно, продавцу придется проводить товар дважды.

ВАМ СТОИТ ВЗЯТЬ В АРЕНДУ ОБОРУДОВАНИЕ В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ:

У вас сломались ваши основные ТСД и вы сдали их в ремонт, на срок которого требуется заменить оборудование.

Вам просто требуется использование ТСД на короткий срок и покупка оборудования не рентабельна.

Вам требуется провести инвентаризацию складских помещений, где у вас нет постоянного ТСД.

Вы хотите опробовать оборудование, чтобы принять решение о покупке.

На что надо обращать внимание при выборе самого лучшего эквайринга

Эквайринг — приём платежей банковской картой. Эту услугу предоставляют только банки. Реже — платёжные сервисы и системы. Как и в любой другой услуге, прежде, чем решать вопрос «в каком банке лучший эквайринг», надо проанализировать свой бизнес и его потребности. Только так можно выбрать лучшие условия по эквайрингу.

Мы отобрали несколько критериев, на которые надо обратить внимание при выборе лучшего тарифа на эквайринг:

1. Количество торговых точек. Некоторые банки снижают комиссию для компаний с большим числом магазинов. К тому же на каждую торговую точку нужен свой терминал. Купить сразу несколько терминалов — дорого. Будет меньше затрат на установку, если банк даст рассрочку или аренду. В некоторых банках терминалы предоставляются бесплатно.
2. Ежемесячные обороты. Чем они выше, тем ниже комиссия. Но не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия рассчитывается индивидуально. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать банк, который даёт невысокую фиксированную комиссию. Но обязательно надо обращать внимание на условия по минимальному обороту.
3. Регулярность платежей. У некоторых банков есть абонентская плата за услугу, у некоторых нет, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объёмами.
4. Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.

Также надо учесть, что некоторые банки зачисляют деньги только на свои счета, потому лучше проверить и тарифные планы на РКО. В противном случае можно потерять на выводе средств или большой комиссии.

Зачем нужен эквайринг?

Эквайринг имеет некоторые преимущества перед традиционными наличными расчетами. Рассмотрим их относительно каждой из сторон расчетов.

Для продавца:

• Увеличивается прибыль и расширяется клиентская база.
  Многочисленные исследования подтверждают вывод о том, что возможность безналичной оплаты влияет на отношение потребителей к сумме покупки — с электронными деньгами расстаются легче. Кроме того, социологические исследования подтверждают, что более обеспеченные потребители предпочитают безналичный расчет.
• Сокращается время обслуживания.
• Отсутствие необходимости пересчитывать полученную оплату и сдачу сильно экономит время, затрачиваемое кассиром на одного клиента.
• Возможность дистанционного ведения бизнеса.
• Это особенно важно для интернет-магазинов, которые могут получать оплату за реализуемые товары из любой точки планеты.
• Снижается риск получения поддельных денежных купюр.
• Экономия на услугах инкассации.

C точки зрения покупателя:

• Удобство и быстрота покупки.
• Надежность расчетов.
  Покупателю не требуется проверять, правильно ли ему была выдана сдача.
• Расширение географии покупок.
  Онлайн-оплата позволяет совершать покупки в магазинах по всему миру.
• Программы лояльности, скидки и бонусы.
  Многие банки и компании предлагают дополнительные скидки и бонусы при совершении безналичной оплаты. Это повышает потребительскую активность.

Интернет-эквайринг — это разновидность эквайринга, позволяющая покупателю расплачиваться через интернет c использованием пластиковой банковской карты. Эта разновидность заслуживает отдельного рассмотрения, так как именно она становится более распространенной в современной торговле.

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay). Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

Как выбрать банк для эквайринга

На первый взгляд дешевый эквайринг для ИП может обернуться довольно дорогим за счет косвенных расходов. Чтобы выбрать оптимального по тарифам и функциям эквайера, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• размер прямой комиссии, которая взимается банком с каждого платежа;
• размер комиссии за перечисление денег с банковского счета или за снятие наличных;
• размер дополнительных комиссий, например, за обработку возвратов;
• стоимость аренды эквайрингового терминала;
• обязательность открытия счета в банке и стоимость этой услуги;
• необходимость открытия гарантийного депозита;
• имеется ли у банка собственный процессинговый центр для обеспечения быстрых расчетов;
• срок перечисления прошедших по онлайн-кассе денег на текущий счет;
• перечень платежных систем, с которыми работает банк: Visa, MasterCard, Мир и другие;
• условия замены оборудования в случае поломки;
• перечень предоставляемого эквайрингового оборудования и его возможности с учетом современных тенденций;
• система защиты платежей.

Какое оборудование нужно?

На примере технологии эквайринга от компании LIFE PAY рассмотрим, какое оборудование можно подобрать для разных видов бизнеса:

1. Стационарные терминалы. Они используются в магазинах, гостиницах, отелях, салонах красоты и др. Подключаются к онлайн-кассе, оплачивать можно картами разных платежных систем или через СБП. POS-терминал подключён к интернету, имеет встроенный принтер для печати чека, включается в розетку.
2. Мобильные платёжные терминалы. Их отличие в том, что они могут работать автономно. Переносное устройство подходит для тех, кто продаёт товар или оказывает услуги на выезде, например, курьерских служб.
3. Пин-пад. Миниатюрное и недорогое устройство, бывает проводным и переносным, соединяется с кассой и использует её принтер, работает через интернет.
4. СБП. Не относится к оборудованию, но тоже позволяет принимать безналичные платежи по QR-коду или ссылке. Система быстрых платежей в LIFE PAY обойдется в 2,5 раза дешевле, чем обычный эквайринг. Могут использовать торговые точки, интернет-магазины, курьеры, логистические компании.
5. Касса со встроенным эквайрингом. Оборудование 2-в-1 – позволяет соблюсти 54-ФЗ, одновременно формирует кассовый чек и принимает безналичную оплату.
6. SoftPOS. Это специальная программа на смартфон, которая превращает его в банковский терминал. Удобна при торговле на выезде и для небольших магазинов, курьеров. Для приема оплаты подходят любые телефоны на ОС Android и с NFC-модулем.

Заключение договора между продавцом и банком-эвайером – важный момент начала сотрудничества в сфере безналичных платежей. Продавец должен иметь статус юридического лица и подтвердить законность своей деятельности. Для этого нужно представить документы государственной регистрации, лицензии (если деятельность продавца требует специальных разрешений).

Договор – основной документ, где прописываются все условия, в том числе финансовые, а также условия предоставления услуг. Банк-эквайер устанавливает комиссию, которую он будет получать с каждой операции. Размер этого вознаграждения банк вправе устанавливать самостоятельно. Кроме того, в сумму комиссии включается процент платежной системе, которую выплачивает банк-эквайер.

Финансовое возмещение в банке может занять от одного до трех дней. Чаще всего деньги зачисляются на следующий день после оплаты. Когда у организации расчетный счет не в банке-эквайере, то продолжительность возмещения увеличивается до двух-трех дней, пока не произойдет обмен информацией между банками.

Как розничному магазину подключить эквайринг

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета для ООО и ИП невозможен. Банк сначала предложит предпринимателю подать документы на РС, а потом уже подключит услугу. Кстати, сделать это можно в любой кредитной организации, но процент за пользование услугой эквайринга в этом случае будет выше.

Исключение составляет только интернет-эквайринг. Здесь достаточно иметь счет на физическое лицо.

Торговый эквайринг – это способ безналичной оплаты (с помощью дебетовой или кредитной карты). Осуществляется при помощи POS – терминалов на торговой точке. Большинство банков предлагает следующие условия:

• Терминал можно купить или взять в аренду;
• Арендная плата входит в стоимость пакетного тарифа (каждый банк предлагает несколько способов платы за пользование эквайрингом);
• Проценты от оборота платятся в конце месяца;
• Открыть РС можно в одном банке, а заказать подключить эквайринг в другом;
• Для торгового и мобильного эквайринга обязательно иметь РС.

Некоторые предприниматели считают нецелесообразным отдавать процент от выручки банку. Но в большинстве случаев это мнение ошибочно. Даже если выручка от продажи товара и услуг невелика, установка на ТТ (торговой точке) терминала позволит повысить ее.

Мобильный эквайринг относится к торговому. Поэтому без открытия РС осуществляться не может. Этот тот же безналичный расчет, только без использования пластиковой карты. Платежи поступают на счет через мобильный телефон.

Активно используется среди молодежи. Для него достаточно иметь телефон, поддерживающий необходимые функции и кардридер.

Пошаговая процедура подключения эквайринга

Заявку на подключение услуги можно подать дистанционно на сайте банка. Достаточно указать ФИО, контактный номер телефона, адрес проживания, идентификационный номер индивидуального предпринимателя. Менеджер свяжется с клиентом и обсудит детали встречи.

Для оформления договора понадобятся следующие документы:

• свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
• реквизиты расчетного счета для перечисления вырученных средств;
• копии договора аренды торгового помещения или права собственности на недвижимость.

Сбербанк оставляется за собой право запросить и другие сведения. К пакету бумаг необходимо добавить заявление на подключение. Бланк можно получить у сотрудника или загрузить на официальном сайте.

В случае одобрения заявки, специалисты выезжают на торговую точку и устанавливают оборудование. Персоналу проводится инструктаж по эксплуатации устройств.

В зависимости от специфики деятельности, банк предлагает следующие категории устройств:

• переносные и автономные аппараты;
• терминалы, встроенные в устройства самообслуживания;
• компактное оборудование для гаджетов – планшетных персональных компьютеров и мобильных телефонов;
• смарт-терминалы.

Самые распространенные виды эквайринга

В российской экономике наиболее популярны следующие 4 вида эквайринга:

1 Торговый эквайринг

В это понятие входят все терминалы в торговых точках, через которые покупатель расплачивается при помощи банковской карты: магазины, кафе, кинотеатры, АЗС и так далее. После того, как владелец торговой точки заключает договор с банком-эквайером, ему предоставляются (на условиях банка) POS-терминал – один или несколько. Терминал можно взять в аренду, а можно купить: разница по стоимости примерно десятикратная.

2 Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга получил большое распространение с развитием интернет-торговли. Он включает в себя все покупки в интернет-магазинах при помощи банковской карты или электронных денег. Здесь терминала в его физическом выражении нет, используется специальная компьютерная программа. Веб-интерфейс дает возможность расплатиться за покупку, сохранив конфиденциальными персональные и особенно платежные данные. Для этого используются шифрованные протоколы обмена данными, которые предоставляют процессинговые компании. Их услуги не бесплатны: комиссия продавца при данном способе может составлять до 5% и выше.

Перед современным бухгалтером стоит задача грамотного оформления как традиционных кассовых операций, так и операций, связанных с расчетами посредством пластиковых карт. Однако чтобы вести разговор об эквайринге, нужно сначала разобраться со специфическими терминами, присущими этой операции. Рассмотрим самые главные из них.

Справка

Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.

Платежная карта (банковская) – пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным (лицевым) счетам в банке. Используется для оплаты товаров (работ, услуг), в том числе через интернет, а также для снятия наличных средств.

Под системой электронных платежей понимается комплекс специализированных программных средств, обеспечивающий транзакции (перевод) денежных средств от потребителя к поставщику товаров, где продавец имеет собственный счет (самые распространенные типы платежных систем: Visa и MasterCard).

Банк-эквайрер – кредитная организация, которая осуществляет расчеты с организациями торговли по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдает наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанной кредитной организации. Банк-эквайер необходим для осуществления финансовых транзакций путем взаимодействия с платежными системами.

POS-терминал – это электронное программно-техническое устройство для приема к оплате по пластиковым картам, оно может принимать карты с чип-модулем, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также другие устройства, имеющие бесконтактный интерфейс. Также под POS-терминалом часто подразумевают весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на рабочем месте кассира.

На сегодняшний день многие банки предоставляют подобную услугу, достаточно только выбрать тот банк, условия которого выгодны. За свою услугу банк будет брать комиссионные, а у каждого банка процент разный. Банк предоставляет все необходимое оборудование и проводит обучение сотрудников.

При пользовании услугой эквайринга у вас должен быть открыт расчетный счет в банке. Многие индивидуальные предприниматели не имеют расчетного счета — в таком случае следует выбрать подходящий банк, в котором необходимо открыть расчетный счет и заключить договор эквайринга. Простое определение принципа работы с использованием эквайринга – через специальное оборудование с пластиковой карточки покупателя организация снимает сумму за покупку, а затем банк-эквайер переводит ее на расчетный счет организации, удерживая с суммы комиссию за свою услугу.

13 сентября 2014 года с использованием банковских карт через систему электронных платежей в ООО «Ритм» поступила оплата от покупателей за товары на сумму 46 830 рублей (в т.ч. НДС 18% – 7 143,56 руб.). С обслуживающим банком заключен договор эквайринга, на основании которого на расчетный счет организации за вычетом вознаграждения перечислена сумма выручки за проданные товары. Размер вознаграждения составляет 1,2 процента от суммы поступившей выручки. Перевод денежных средств осуществляется банком в день осуществления оплаты пластиковыми картами.

В бухгалтерском ООО «Ритм» будут сделаны следующие проводки:

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90 субсчет «Выручка»

– 46 830 руб. – отражена выручка от оказания услуг с использованием в расчетах пластиковых карт;

ДЕБЕТ 90 субсчет «НДС» КРЕДИТ 68

– 7143,56 руб. (46 830 руб. x 18/118) – начислен НДС на сумму выручки с использованием в расчетах пластиковых карт;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 62

– 46 830 руб. – поступили на расчетный счет денежные средства, списанные со счетов клиентов;

ДЕБЕТ 91 субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 51

– 561,96 руб. (46 830 руб. x 1,2%) – признаны расходы по уплате комиссионных банку.

Похожие записи:

• Штраф за проезд на красный сигнал светофора в 2022 и 2023 году
• Всё о том, как продать машину по наследству: составление договора купли-продажи
• Льготы многодетным семьям в 2022 году